Eurobank (kredyt hipoteczny): Różnice pomiędzy wersjami

Wersja z 15:58, 17 cze 2015

Bank udziela kredytów w ramach rządowego programu Mieszkanie dla Młodych

Podstawowe parametry kredytu

Eurobank
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN
Maks. okres kredytowania	30 lat do 70 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 85%
Atrakcyjność marży	PLN:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	2%
Prowizja od wcześniejszej spłaty	3%
Prowizja od przewalutowania	0%

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN.

Maksymalny okres kredytu: 30 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.

• Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie

Maksymalna wysokość kredytu: do 1.500.000 zł

• dla PLN: 90% wartości nieruchomości

Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 70% wartości nieruchomości (netto), maks. na 20 lat

Minimalna kwota kredytu: 30 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 20 tys. zł.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 70% wartości nieruchomości (netto)

Zdolność kredytowa (w skali 1 - 5, gdzie 1 - wymagane wysokie dochody, 5 - wystarczające są niskie dochody):

Niestandardowe cele kredytowania

• Ekspektatywa: tak, łącznie z odstępnym jeżeli zachowane LTV nie większe niż 90% (wartość nieruchomości brana z wyceny)
• TBS: tak, przy zabezpieczeniu na innej nieruchomości
• działki budowlane: tak, ale max LTV 90% (pod uwagę brana wartość z wyceny a nie transakcyjna).
• siedliska: tak, jeśli zabezpieczeniem nie będzie część gospodarcza, a część mieszkalna
• działki rolne: działki inne niż budowlane nie mogą być przedmiotem zabezpieczenia
• nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, jeśli powierzchnia usługowa stanowi nie więcej niż 40% całkowitej powierzchni
• środki na cel dowolny: tak, jeżeli ta część jest wyżej oprocentowana (średnia ważona)
• Nieruchomość komercyjna: nie
• Nieruchomość rekreacyjna: nie
• Zakup działki i budowa domu: tak
• Licytacja komornicza: tak
• Nieruchomość z zadłużeniem komorniczym: tak
• Refinansowanie poniesionych nakładów: tak, zakup 12 miesięcy wstecz, budowa domu i remont 24 miesiące wstecz
• Transakcja rodzinna: tak, ale na warunkach pożyczki hipotecznej chyba, że jest to wykup części udziałów po np. spadku wtedy na warunkach kredytu hipotecznego

Oprocentowanie

Atrakcyjność marży: (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)

• dla PLN:

Stopa referencyjna:

• dla PLN: WIBOR 3M

Zmiany stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące - ustalana 25 dnia ostatniego miesiąca poprzedniego kwartału
• nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych

Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu: 2%; Na bazie aktualnej promocji prowizja wznosi od 0 do 2% w zależności od wybranej promocji.

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% w ciągu pierwszych 3 lat spłaty kredytu

• Wcześniejsza spłata wymaga aneksu do umowy: nie.

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN - 0%,

Wycena nieruchomości

• forma wyceny: operat szacunkowy (dla rynku pierwotnego)/zdjęcia (dla rynku wtórnego)
  • mieszkania: inspekcja pracownika banku, klient nie ponosi jej kosztu
  • domy, działki: operat szacunkowy, można go zlecić firmie współpracującej z bankiem
• czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie.
• koszt wyceny: 260 zł - lokal mieszkalny, 658,20 zł - dom, 488 zł - działka
• koszt wyceny pokrywa: klient
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie, płatne po decyzji finansowej
• kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca/pracownik banku

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0,15 p.p. jako podwyższenie marży kredytowej do momentu osiągnięcia LTV<80%

Ubezpieczenie pomostowe: 0,85 p.p. podwyższenie marży do czasu wpisu hipoteki

Ubezpieczenie na życie:

• ubezpieczenie na życie - wykupienie w TU Allianz poprzez Eurobank.
• istnieje możliwość opłacania składek co miesiąc, bądź skredytowania ubezpieczenia z góry
• możliwe jest również wybranie własnego towarzystwa ubezpieczeniowego

Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy: opcjonalne 1,5%, przy skorzystaniu prowizja od udzielenia zostaje obniżona do 0% (przy LTV<90%) dotyczy tylko NISKI PROCENT

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

• minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: brak limitu
• Umowa o pracę: średnia za ostatnie 6 miesięcy. Premie są akceptowane w zależności od ich charakteru, stałe premie tak, natomiast jednorazowe lub nieregularne już nie.
  • umowa na czas określony jest akceptowana: tak (umowa musi trwać już od 6 miesięcy i trwać jeszcze przez 12 miesięcy, w przeciwnym wypadku zaświadczenie od pracodawcy o gotowości do przedłużenia umowy)
  • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: nie, możliwe odstępstwo
  • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie, możliwe odstępstwo

• Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 12 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% wpływów na konto.(w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje dochody wpływające na konto. Bank akceptuje również umowy nieregularne.

• Dochody z najmu: średnia za ostatnie 12 miesiące. Wymagana umowa od co najmniej 6 miesięcy i na 12 miesięcy w przód.

• Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy, bank wymaga przedstawienia dochodów za 2 ostatnie, zamknięte lata i miesiące bieżącego roku. Minimalny wymagany okres prowadzenie działalności gospodarczej wynosi minimum 24 miesięcy.
• w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 6 miesięcy
• ryczałt: bank uwzględnia ustaloną indywidualnie do każdego przypadku kwotę przychodów jako dochód netto - tylko jako dochód dodatkowy
• karta podatkowa: bank uwzględnia ośmiokrotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto - tylko jako dochód dodatkowy

• Dochody z zagranicy: tak, źródłem dochodu mogą być jedynie umowa o pracę lub umowy o dzieło i zlecenia (na odstępstwo w przypadku długiego okresu osiągania dochodu z tego tytułu). Przy obliczaniu zdolności kredytowej bank zakłada bardzo wysokie koszty utrzymania na poziomie 2 tys. zł na osobę. Max LTV dla osoby osiągającej dochód za granicą wynosi 70%. Przy dochodzie > 10.000 zł LTV=80%.

Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie

Kredyt na oświadczenie: nie

Zaległości w BIK: Marża może zostać podwyższona w związku z gorszą historią kredytową o 0,2 p.p. lub 0,4 p.p. przy czym akceptowane są opóźnienia w spłacie poprzednich kredytów nawet do 90 dni.

Pożyczka hipoteczna

• waluta: PLN
• maksymalna kwota: 70% wartości zabezpieczenia
• maksymalny okres: 20 lat
• prowizja od udzielenia pożyczki: 2,5%

Zalety oferty

• do 60.000 zł kwoty przeznaczonej na remont (przy maks. 1.000 zł/metr kw), bank nie rozlicza środków
• możliwość podwyższenia maksymalnej kwoty kredytu poprzez uzyskanie wysokiej wartości nieruchomości na wycenie
• możliwość uzyskania środków na cel dowolny
• na rynku wtórnym: możliwość procesowania wniosku bez umowy, ale z oświadczeniem zbywcy
• możliwość łączenia kredytu mieszkaniowego, z kredytem konsolidacyjnym i pożyczką hipoteczną w dowolnej konfiguracji kwot. Marża oraz prowizja ważona wynoszą:
  • marża dla celu konsolidacja od 3,2%
  • marża dla celu dowolnego od 4,2%
• bank akceptuje nieregularne umowy zlecenie

Wady oferty

• niskie zdolności kredytowe

Spłata kredytu

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: inspekcja pracownika banku. Koszt inspekcji pracownika banku wynosi 0. Uruchomienie każdej następnej transzy - 200 zł

Wakacje kredytowe: raz w roku na okres maksymalnie jednego miesiąca

Pozostałe informacje

• Weksel: nie
• refinansowania nakładów poniesionych na cele mieszkaniowe dla nieruchomości już posiadanej jest możliwe do 70% wartości nieruchomości
• Wnioskowanie o kredyt bez umowy:
  • na rynku pierwotnym: umowa rezerwacyjna + druk banku
  • na rynku wtórnym: niezbędne będzie oświadczenie zbywcy.
• refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak
• czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak, ale marża banku zostaje podniesiona o 0,3 p.p.
  • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak, musi przystąpić do kredytu
  • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
  • jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: druk EUROBANKU podpisany pod obecność notariusza
• czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
  • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie

• czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów.

Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• standardowe dokumenty wymagane przy kredycie hipotecznym

 Oferta kredytu hipotecznego

Alior Bank	Bank BPH	Bank Pocztowy	BGŻ BNP Paribas Bank	BOŚ
BZ WBK	Citi Handlowy	Credit Agricole	Deutsche Bank	Eurobank
Getin Noble Bank	ING	mBank	Millennium	Pekao
Pekao Bank Hipoteczny	PKO BP	Raiffeisen Polbank

W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.