Mbank (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
 |
Bank jest podzielony na mBank i mHipoteczny - warunki kredytu są różne. Nie wszystkie nieruchomości kwalifikują się do mHipotecznego
|
Spis treści |
Podstawowe parametry kredytu
|
MBank
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
35 lat
do 67 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
|
PLN: 90% | ||
|
PLN: | |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
0-4%
| |||
|
2%
| |||
|
0%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN
Maksymalny okres kredytu: 35 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: 90%,
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 75% wartości nieruchomości, możliwość uzyskania środków na cel dowolny w wysokości do 30% spłacanych kredytów, ale nie więcej niż 50 tys. zł.
Minimalna kwota kredytu: 80 100 zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 81 tys. zł.
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 75% wartości nieruchomości.
Niestandardowe cele kredytowania
- Ekspektatywa: nie
- TBS: nie
- Działki budowlane: tak
- Siedliska: tak, maksymalne LTV na poziomie 60%
- Działki rolne: nie
- Środki na cel dowolny: tak
- Nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, przy czym udział części usługowej nie może przekraczać 30%
- Nieruchomość komercyjna: tak
- Nieruchomość rekreacyjna: nie
- Zakup działki i budowa domu: tak, wymagane wcześniejsze okazanie projektu domu
- Licytacja komornicza: tak - potrzebna oferta aukcyjna
- Nieruchomość z zadłużeniem komorniczym: nie
- Refinansowanie poniesionych nakładów: tak, do 12 miesięcy wstecz
- Transakcja rodzinna: tak
Oprocentowanie kredytu
- dla PLN:
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiąc
- nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych
Opłaty i prowizje
Prowizja od udzielenia kredytu: 0-4%
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% kwoty kapitału pozostałego do spłaty w ciągu pierwszych 3 lat od momentu uruchomienia kredytu. Dotyczy tylko całkowitej spłaty nie częściowej nadpłaty która pozostaje bezpłatna. Dotyczy umów zawartych po 22.11.2011.
- na PLN - 0%
Wycena nieruchomości
| rodzaj nieruchomości | koszt wyceny | na jakim etapie pobierana jest opłata |
|---|---|---|
| mieszkanie | 0 zł | Bezpłatna inspekcja pracownika banku. |
| dom | 0 zł | Bezpłatna inspekcja pracownika banku. |
| działka | 0 zł | Bezpłatna inspekcja pracownika banku. |
| lokal użytkowy | 0 zł | Bezpłatna inspekcja pracownika banku. |
- forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: wizja lokalna pracownika banku + zdjęcia
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie
- pod uwagę brana wartość: bankowo-hipoteczna w mbanku hipotecznym
- koszt wyceny: brak
- koszt wyceny pokrywa: bank
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
- kto wykonuje wycenę: pracownik banku/rzeczoznawca majątkowy z firmy zewnętrznej
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
- koszt uruchomienia kolejnej transzy kredytu: 0 zł
- przybliżony czas potrzebny do uruchomienia kolejnej transzy kredytu (wliczając inspekcję na miejscu):
Budowa domu systemem gospodarczym
- jaki jest minimalny koszt wybudowania 1 m2 powierzchni użytkowej domu: 2500 zł dla powierzchni użytkowej i 1500 zł dla strychu/poddasza nieużytkowego
- czy wymagany jest podpis osoby z uprawnieniami budowlanymi:
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0% Składka w całości pokrywana przez Bank
- wzrost marży do momentu wpisania hipoteki do Księgo Wieczystej o 1,5 p.p.
- * nieobowiązkowe - 0,0417% miesięcznie od salda zadłużenia - płatne od 1 miesiąca kredytowania
Ubezpieczenia dodatkowe:
- obowiązkowe wymagane do aktualnej promocji - Ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna Spłata w zależności od wariantu:
- wariant Standard jednorazowa stawka 1,4% kwoty kredytu oraz od 25 miesiąca 4% miesięcznej raty
- wariant Optimum jednorazowa stawka 1,6% kwoty kredytu oraz od 25 miesiąca 4,15% miesięcznej raty
- wariant Komfort jednorazowa stawka 2% kwoty kredytu oraz od 25 miesiąca 4,35% miesięcznej raty
Poza promocją marża wzrasta dwukrotnie
Możliwość rezygnacji z ubezpieczeń po 5 latach bez utraty warunków promocyjnych.
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: brak limitu
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie są akceptowane w 100%, liczone są jako suma za ostatnie 3 miesiące i dzielone przez 3, uwzględnia się 1/12 premii rocznej.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, średnia za ostatnie 3 miesiące, wymagany okres trwania umowy minimum 6 miesięcy wprzód i 3 do tyłu.
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak, pod warunkiem, że wnioskodawca oświadczy że wróci do pracy zawodowej.
- Umowa zlecenia/o dzieło: wymagany okres trwania umowy minimum 6 miesięcy. Śednia za ostatnie 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank uznaje 100% dochodów.(w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje 100% dochodów, ew. dodatkowe informacje)
- Dochody z najmu: średnia za ostatnie 3 miesiące, wynajem żeby był zaakceptowany musi trwać od 6 do 12 miesięcy.
- Działalność gospodarcza: Wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej wynosi 12 miesiące.
Jeśli wniosek składany jest przed 1 lipca to średnia wyliczana jest na podstawie PIT-u z ubiegłego roku, w przypadku gdy wniosek jest składany od 1 lipca to średnia wyliczana jest na podstawie PIT-u + okres bieżący.
- w przypadku samozatrudnienia - wymagany okres wynosi 3 miesiące (wcześniej współpraca z tym samym pracodawcą min. UoP- 3 miesiące / dzieło-zlecenia - 6 miesięcy)
- ryczałt: bank uwzględnia wycinek przychodów jako dochód netto według własnych wzorów
- karta podatkowa: bank uwzględnia dziewięciokrotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto.
- Dochód z zagranicy: tak, ale tylko z umowy o pracę w PLN
- Dywidendy: tak, dochód brany z PIT
- Działalność rolnicza: tak, dochód z hektara + rachunki za 24 miesiące + dopłaty
- Diety: nie
- Alimenty: nie
- Inne źródła:
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie
- Jest akceptacja dla pustego BIKu.
- wnikliwie sprawdzany okres 3 lat wstecz, akceptowane opóźnienia do 30 dni
Pożyczka hipoteczna
- waluta: PLN,
- maksymalna kwota: 75% wartości nieruchomości, brak limitu
- minimalna kwota: 30 000 zł.
- maksymalny okres: 30 lat.
Zalety oferty
- brak prowizji za przewalutowanie
- możliwość bezpłatnej wcześniejszej częściowej spłaty w dowolnym momencie
- mechanizm bilansowania (płatny, 2% za uruchomienie + 99 zł miesięcznie)
Wady oferty
- problematyczny proces kredytowy
- mnogość warunków przy wydawanych decyzjach kredytowych
- wydłużający się proces kredytowy
Spłata kredytu
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: zdjęcia
Wakacje kredytowe: zawieszenie na 6 miesięcy spłaty raty kapitałowej, okres kredytu nie ulega zmianie
Aktualne promocje
Pozostałe informacje
- Weksel: nie
- W przypadku zakupu nieruchomości na rynku pierwotnym, bank wymaga, aby inwestycja była na etapie stanu surowego zamkniętego.
- Od lipca 2009 możliwość skorzystanie z mechanizmu bilansowania będzie obarczona opłatą w wysokości 2% od kwoty kredytu + 99 złotych co miesiąc
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
- na rynku pierwotnym: podpisana umowa rezerwacyjna oraz niepodpisana umowa deweloperska + podpisany prospekt lub podpisana umowa przedwstępna (cywilna) jeśli nieruchomość jest oddana do użytku.
- na rynku wtórnym: bank nie wymaga dokumentów potwierdzających planowaną transakcję, należy przedstawić standardowe dokumenty nieruchomości
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak.
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
- jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób:
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0 lub 50% - zależnie od przeprowadzonej weryfikacji developera i inwestycji przez centralę banku. Liberalne podejście do developerów którzy posiadają kredyt na budowę inwestycji. Bank posiada dodatkowo listę zaufanych deweloperów.
- czy bank wymaga papierowej księgi wieczystej: nie - analiza oparta na wersji elektronicznej
- czy akceptowany jest wkład własny po uruchomieniu kredytu:
- spłata kredytu zbywcy: "wypłata środków następuje jednorazowo do banku zbywcy oraz do zbywcy" ALBO "bank uruchamia środki do banku zbywcy po spłacie kredytu zbywcy"
- czy bank wymaga osobnego wypisu aktu notarialnego: nie, wystarcza kopia potwierdzona za zgodność z oryginałem przez pracownika banku
- Wakacje kredytowe: tak, maks. 6 miesięcy, 2 razy na cały okres kredytowania
Ważność dokumentacji
- ważność decyzji kredytowej wynosi: 60 dni
- czy można przedłużyć ważność decyzji kredytowej: w wyjątkowych sytuacjach
- ile czasu jest na uruchomienie pierwszej transzy kredytu: 45 dni
Zobacz też
Oferta kredytu hipotecznego
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
