Alior Bank (kredyt hipoteczny)

Z Kredytopedia

This is supposed to be a flash animation. You'll need the flash plugin and a browser that supports it to view it.

[edytuj] Podstawowe parametry kredytu

Alior Bank

Logo AliorBank.jpg

Parametry Podstawowe
Maks. okres kredytowania
30 lat
do 80 r.ż.
Maks. wysokość kredytu

PLN: 95%
EUR: 95%

PLN: Ocena-4.png

Ocena-3.png
Prowizje i Opłaty
2% - 5%
1,5%
1%

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR, CHF, USD, GBP. Kredyt w walucie obcej jest indeksowany. Kredyt walutowy udzielany jedynie osobom zarabiającym w danej walucie, zgodnie z rekomendacją KNF.

Maksymalny okres kredytu:

  • dla PLN, 30 lat, maksymalnie do 80 roku życia najstarszego kredytobiorcy. Dla celów komercyjnych okres maksymalny wynosi 25 lat.
    • Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: tak. Po osiągnięciu wieku maksymalnego najstarszego kredytobiorcy, młodszy kredytobiorca musi posiadać zdolność kredytową na kwotę kredytu jaka pozostała do spłaty.

Maksymalna wysokość kredytu:

  • dla PLN: 95% wartości nieruchomości
  • dla EUR: 95% wartości nieruchomości


Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: do 150.000 zł bez zabezpieczenia, maksymalnie na 10 lat. Z zabezpieczeniem maks. LTV=95%.

Minimalna kwota kredytu: 25 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 25 tys. zł.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: do LTV=95% dla konsolidacji, do 70% dla celu dowolnego

Zdolność kredytowa: Ocena-3.png

  • zdolność w EUR i PLN jest liczona standardowo (zdolność liczona na taki okres, na jaki zaciągany jest kredyt).
  • Minimalny dochód wymagany do zdolności: 800 zł


Niestandardowe cele kredytowania

  • Ekspektatywa: tak, na warunkach standardowych
  • TBS: nie
  • Działka budowlana: tak
  • Siedlisko: tak (max. 25 lat), powierzchnia nie większa niż 2,5ha wraz z zabudową mieszkalną i gospodarczą (jeżeli służą do zaspokojenia własnych potrzeb a nie jako produkcja rolna)
  • Działka rolna: nie
  • Środki na cel dowolny: tak
  • Nieruchomość usługowo-mieszkalna: tak, ale część komercyjna może maksymalnie stanowić 50% powierzchni użytkowej
  • Nieruchomość komercyjna: Tak, dla:
    • lokale hotelowe/apartamentowe (odrębna KW)
    • lokale użytkowe - do 250 m kwadratowych
    • budynki handlowo-biurowo-usługowe (jedna KW) - do 400 m kwadratowych
  • Nieruchomość rekreacyjna (dom letniskowy, działka rekreacyjna): Działka nie, lecz dom letnioskowy tak, jeśli jest wyposażony w min. instalację elektryczną, wodno-kanalizacyjną, wentylacyjną i c-o.
  • Zakup działki i budowa domu: tak, jeżeli wnioskodawca ma projekt/precyzyjne informacje na temat budynku mieszkalnego lub zbbywca ma wydane pozwolenie na budowę
  • Licytacja komornicza: tak w drodze odstępstwa i przy zabezpieczeniu na innej nieruchomości
  • Nieruchomość z zadłużeniem komorniczym: nie
  • Refinansowanie poniesionych nakładów: tak, do 24 miesięcy wstecz
  • Transakcja rodzinna: tak

Dla rynku pierwtonego (przy braku tytułu własności) oraz budowy systemem gospodarczym nie ma możliwości łączenia celu mieszkaniowego z pozostałymi celami (np.: konsolidacja, cel dowolny itp.)

[edytuj] Oprocentowanie

Atrakcyjność marży:

Stopa referencyjna:


Zmiana stopy referencyjnej

  • stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące
  • stawki stopy referencyjnej ustalane na podstawie zmian rynkowych

[edytuj] Opłaty i prowizje

Spis treści

Prowizja od udzielenia kredytu: 2% - 5%

  • prowizja może zostać skredytowana

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 1,5% min. 100 zł, płatna przez pierwsze 3 lata (już od pierwszej złotówki)

Prowizja od przewalutowania:

  • na PLN - 1%,
  • na EUR - 1%.


[edytuj] Wycena nieruchomości

  • forma wyceny:
    • w przypadku rynku wtórnego: dla miast > 250 tys. mieszkańców i kwoty kredytu do 350.000 zł oraz dla miast <250 tys. mieszkańców i kwoty kredytu do 250.000 zł - bank nie wymaga operatu szacunkowego
    • w przypadku lokali mieszkalnych w obrębie większych aglomeracji np. warszawska do 600 tys. zł - wizja lokalna pracownika banku, powyżej tej kwoty wymagany operat szacunkowy
  • koszt wyceny: 160 dla inspekcji
  • koszt wyceny pokrywa: klient
    • w przypadku wizji lokalnej - klient
    • w przypadku operatu szacunkowego - klient
  • czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie, płatne przed uruchomieniem kredytu
  • kto wykonuje wycenę:
    • w przypadku rynku wtórnego - licencjonowany rzeczoznawca z listy banku
    • w przypadku lokali mieszkalnych - pracownik banku lub rzeczoznawca
    • w przypadku budowy domów i zakupu działek zawsze wymagany operat szacunkowy dostarczony przez klienta
  • remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
  • czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie (ważność operatu: 1 rok)
  • pod uwagę brana wartość niższa z dwóch - transakcyjna lub z wyceny

[edytuj] Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 3,50% ubezpieczenie niskiego wkładu::brakującego wkładu w okresie 3 lat . Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu:

  • dla PLN - LTV=80%
  • dla EUR - LTV=70%


Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgi Wieczystej o 1,1 p.p.. W koszcie tego ubezpieczenia zawarte jest również ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych do momentu wpisu do księgi wieczystej.

Ubezpieczenie na życie: obowiązkowe w przypadku, gdy:

  • występuje jeden żywiciel rodziny (nie jedna osoba w gospodarstwie domowym)
  • jedna z osób wykonuje niebezpieczny zawód i jej dochód jest wyższy niż 50% całego dochodu gospodarstwa
  • stosunek dochodów wnioskodawców jest większy niż 80%/20%

[edytuj] Zdolność kredytowa

[edytuj] Akceptowane źródła dochodów

  • minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: brak limitu
  • Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesięcy. Premie i nagrody akceptowane w 100% ich wysokości jeżeli są powtarzalne i wypłacane nie rzadziej niż raz w roku. Prowizje i nadgodziny nie są akceptowane.
  • Umowa na czas określony jest akceptowana: gdy trwa minimum od 6 miesięcy u aktualnego pracodawcy i nie wygaśnie w przeciągu najbliższych 12 miesięcy.
    • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
    • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak, przy złożeniu oświadczenia o powrocie do pracy po zakończeniu macierzyńskiego
    • akceptowana podwyżka: nie, bank zawsze przyjmuje średnią z 3 miesięcy
  • Umowa zlecenia/o dzieło: minimalny okres trwania umów 6 miesięcy (przy czym przez 4 musi być generowany dochód) - preferowany stały zakres zleceń. Bank bierze pod uwagę wysokość wpływu na rachunek.
  • Dochody z najmu: W przypadku wynajmu na czas nieokreślony, bank honoruje 100% miesięcznie uzyskanej kwoty, w przypadku umowy na czas określony 75% miesięcznie uzyskiwanego dochodu z najmu
  • Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 12 miesięcy.
    • amortyzajca - tak, jest brana pod uwagę przy zdolności kredytowej
    • w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 1 miesiąc (przy czym wcześniejsza umowa musi trwać min. 11 miesięcy)
    • ryczałt ewidencjonowany: bank uwzględnia 80% przychodów jako dochód netto.
    • karta podatkowa: tak
  • Działalność rolnicza: tak
  • Dochody z zagranicy: min. 3 miesiące z tytułu umowy o pracę. Działalność gospodarcza nieakceptowana
  • Dywidendy: tak, jednak ostatecznie decyduje o tym dział ryzyka
  • Diety: tylko diety kierowców
  • Alimenty: nie, jednak jeśli pokrywają one minimum utrzymania jednej osoby przyjętej przez bank dziecko nie jest brane pod uwagę w liczbie osób w gospodarstwie domowym
  • Inne źródła: Duchowni, posłowie, radni, prezesi i członkowie zarządu - przy min. 3 miesięcznym okresie zatrudnienia

Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: tylko pożyczka gotówkowa

Kredyt na oświadczenie: tak, do 10 tys. zł (pożyczka gotówkowa)

Zaległości w BIK: akceptowane do 30 dni, 31-90 dni tylko drobne zaległości

[edytuj] Pożyczka hipoteczna

  • do 100% wartości nieruchomości dla konsolidacji
  • do 70% wartości nieruchomości dla celu dowolnego
  • wysokość marży ustalana jest indywidualnie (od 3% do 15%) w zależności od historii kredytowej pożyczkobiorcy, waluty i kwoty pożyczki, długości okresu kredytowania oraz jakości zabezpieczenia


[edytuj] Zalety oferty

  • Maksymalny okres kredytu do 80 roku życia kredytobiorcy
  • wysokie zdolności kredytowe

[edytuj] Wady oferty

  • wysoka prowizja
  • wysokie marże kredytu
  • wysoki koszt ubezpieczenia na życie

[edytuj] Spłata kredytu

Spread walutowy(w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): Ocena-3.png

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości:

  • wizja lokalna pracownika banku
  • przy znaczącym remoncie, bank może zażądać 50% faktur wykonanego remontu
  • Wakacje kredytowe: tak, maks. 60 miesięcy, 6 miesięcy na rok - karencja dotyczy tylko części kapitałowej raty

[edytuj] Aktualne promocje

[edytuj] Pozostałe informacje

  • Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak, z umową rezerwacyjną
  • refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, ale wyłącznie dla klientów docelowych, w postaci środków na cel dowolny, oprocentowanych tak, jak kredyt hipoteczny
  • czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
    • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: nie, może być poręczycielem
    • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": tylko gdy prowadzą działalność gospodarczą
    • jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: niezaleganie z US i ZUS
  • czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności”: tak
    • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
  • Czy bank wymaga papierowej księgi wieczystej: nie - analiza oparta na wersji elektornicznej
  • czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów

[edytuj] Zobacz też