Alior Bank (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
 |
Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim"). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj. |
Podstawowe parametry kredytu
|
Alior Bank
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
50 lat
do 80 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
|
PLN: 120 % | ||
|
PLN: | |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
2 %-5%
| |||
|
1,5 %
| |||
|
1%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR. Bank udziela kredytu w walutach obcych jedynie tym osobom, które otrzymują dochód w tej walucie lub osób z dochodem pow. 15.000 zł miesięcznie. Kredyt w walucie obcej jest indeksowany.
Maksymalny okres kredytu:
- dla PLN, 50 lat, maksymalnie do 80 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: tak. Po osiągnięciu wieku maksymalnego najstarszego kredytobiorcy, młodszy kredytobiorca musi posiadać zdolność kredytową na kwotę kredytu jaka pozostała do spłaty.
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: 120% wartości nieruchomości,
Kredyt na 120% wartości nieruchomości udzielany jest na maksymalnie 30 lat. Wzięcie kredytu ponad ten okres wiąże się ze zmianą progu LTV przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego.
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: do 150.000 zł bez zabezpieczenia, maksymalnie na 10 lat.
Minimalna kwota kredytu: 25 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 25 tys. zł.
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: do LTV=100% dla konsolidacji, do 70% dla celu dowolnego
- zdolność w EUR i PLN jest liczona standardowo (zdolność liczona na taki okres, na jaki zaciągany jest kredyt).
- Minimalny dochód wymagany do zdolności: 800 zł
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak, bez żadnych ograniczeń
- siedliska: tak (max. 25 lat)
- działki rolne: nie
- środki na cel dowolny: tak
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, ale część komercyjna może maksymalnie stanowić 50% powierzchni użytkowej
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów.
Oprocentowanie
- dla PLN:
Zmiana stopy referencyjnej
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące
- stawki stopy referencyjnej ustalane na podstawie zmian rynkowych
Opłaty i prowizje
|
Prowizja od udzielenia kredytu: 2% - 5%
- prowizja może zostać skredytowana
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 1,5% min. 100 zł, płatna przez pierwsze 3 lata (już od pierwszej złotówki)
- na PLN - 1%,
- na EUR - 1%.
Wycena nieruchomości
- forma wyceny:
- w przypadku rynku wtórnego: dla miast > 250 tys. mieszkańców i kwoty kredytu do 350.000 zł oraz dla miast <250 tys. mieszkańców i kwoty kredytu do 250.000 zł - bank nie wymaga operatu szacunkowego
- w przypadku lokali mieszkalnych w obrębie większych aglomeracji np. warszawska do 600 tys. zł - wizja lokalna pracownika banku, powyżej tej kwoty wymagany operat szacunkowy
- koszt wyceny: 160 dla inspekcji
- koszt wyceny pokrywa: klient
- w przypadku wizji lokalnej - klient
- w przypadku operatu szacunkowego - klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie, płatne przed uruchomieniem kredytu
- kto wykonuje wycenę:
- w przypadku rynku wtórnego - licencjonowany rzeczoznawca z listy banku
- w przypadku lokali mieszkalnych - pracownik banku lub rzeczoznawca
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie (ważność operatu: 1 rok).
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 1,29% ubezpieczenie niskiego wkładu::brakującego wkładu w okresie 3 lat . Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu:
Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgi Wieczystej o 1,1 p.p.. W koszcie tego ubezpieczenia zawarte jest również ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych do momentu wpisu do księgi wieczystej.
Ubezpieczenie na życie: obowiązkowe w przypadku, gdy:
- występuje jeden żywiciel rodziny (nie jedna osoba w gospodarstwie domowym)
- jedna z osób wykonuje niebezpieczny zawód i jej dochód jest wyższy niż 50% całego dochodu gospodarstwa
- stosunek dochodów wnioskodawców jest większy niż 80%/20%
Jednorazowa składka wynosi:
- 3,53% kwoty kredytu - 36 miesięcy
- 4,75% kwoty kredytu - 60 miesięcy
- 6,47% kwoty kredytu - 120 miesięcy
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesięcy
- min. okres zatrudnienia: 3 miesięcy (włącznie z okresem próbnym) u aktualnego pracodawcy.
- praktycznie nie uwzględniane są dochody z tytułu nadgodzin
- premie są uwzględniane w 100%
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, minimalny okres trwania umowy to 3 miesiące wstecz
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie
Umowa zlecenia/o dzieło:
- średnia za ostatnie 6 miesięcy oraz zaświadczenie od pracodawcy (w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje …% dochodów, ew. dodatkowe informacje),
- w przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank uznaje 50% dochodów
- umowy muszą trwać minimum 6 miesięcy
Dochody z najmu: średnia za ostatnie 12 miesięcy, dochód brany z PIT za rok poprzedni + umowy bieżące
Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesiące. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 12 miesięcy
- W przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 1 miesiąc
- ryczałt: bank uwzględnia 80% średniego miesięcznego dochodu netto.
- karta podatkowa: tak
- Dochody z zagranicy: Kraje UE, tylko umowa o pracę
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: tylko pożyczka gotówkowa
Kredyt na oświadczenie: tak, do 10 tys. zł (pożyczka gotówkowa)
Zaległości w BIK: akceptowane do 30 dni, 31-90 dni tylko drobne zaległości
Rodzina na swoim
- czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: tak
- czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: tak
- czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: tak, gdy przynależy do nieruchomości
Pożyczka hipoteczna
- do 100% wartości nieruchomości dla konsolidacji
- do 70% wartości nieruchomości dla celu dowolnego
- wysokość marży ustalana jest indywidualnie (od 3% do 15%) w zależności od historii kredytowej pożyczkobiorcy, waluty i kwoty pożyczki, długości okresu kredytowania oraz jakości zabezpieczenia
Zalety oferty
- Maksymalny okres kredytu 50 lat, do 80 roku życia kredytobiorcy
- wysokie zdolności kredytowe
- kredyt do 120% wartości nieruchomości
- Niski koszt ubezpieczenia brakującego wkładu własnego
Wady oferty
- wysoka prowizja
- wysokie marże kredytu
Spłata kredytu
Spread walutowy(w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): 
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości:
- wizja lokalna pracownika banku
- przy znaczącym remoncie, bank może zażądać 50% faktur wykonanego remontu
- Wakacje kredytowe: tak, maks. 36 miesięcy, 6 miesięcy na rok
Aktualne promocje
Brak
Pozostałe informacje
- Weksel: nie
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak, z umową rezerwacyjną
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, ale wyłącznie dla klientów docelowych, w postaci środków na cel dowolny, oprocentowanych tak, jak kredyt hipoteczny
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: nie, może być poręczycielem
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": tylko gdy prowadzą działalność gospodarczą
- jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: niezaleganie z US i ZUS
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności”: tak
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
