BGŻ (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
Podstawowe parametry kredytu
|
Bank Gospodarki Żywnościowej
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
PLN.
| |||
|
Maks. okres kredytowania
|
40 lat
do r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
|
PLN: 100 % | ||
|
PLN: | |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
0 -1,5%
| |||
|
0 %
| |||
|
1%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN. Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.
Maksymalny okres kredytu: 40 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy. Istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego powyżej 70 r.ż. w przypadku ubezpieczenia na życie. Maksymalny okres w takim wypadku określa polisa ubezpieczeniowa (maksymalny możliwy wiek ubezpieczonego w którym może być on ubezpieczony)
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: do 100% wartości nieruchomości.
- maksymalne LTV = 100% dla następujących celów: zamiana lokalu, wykup ze spółdzielni mieszkaniowej, wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, adaptacja nieruchomości na cele mieszkaniowe.
- maksymalne LTV = 85% dla następujących celów: kupno mieszkania/domu/działki budowlanej/działki rolnej, budowa domu, refinansowanie kredytu hipotecznego
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego:
- 80% wartości nieruchomości na okres od 1 do 15 lat (dla mieszkań)
- 75% wartości nieruchomości na okres powyżej 15 lat
Bez rozgraniczenia okresu:
- 70% dla gruntów rolnych
- 65% przy zabezpieczeniu na nieruchomości osoby trzeciej
W ramach kredytu konsolidacyjnego można uzyskać środki na cel dowolny w wysokości do 30% kwoty kredytu.
Minimalna kwota kredytu: 20 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 20 tys. zł, maksymalna - 500.000 zł
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej:
- 65% wartości nieruchomości na okres od 1 do 5 lat dla lokali mieszkalnych
- 60% wartości nieruchomości na okres powyżej 5 lat.
Bez rozgraniczenia okresu:
- 55% dla gruntów rolnych
- 50% przy zabezpieczeniu na nieruchomości osoby trzeciej
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak, do LTV=100% (bez pozwolenia na budowę)
- siedliska: tak, do LTV=100%
- działki rolne: tak, do LTV=100%
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, pod warunkiem, że powierzchnia komercyjna nie przekracza 50% powierzchni łącznej nieruchomości.
- środki na cel dowolny: tak, 30% kwoty kredytu może być udzielone na cel niemieszkaniowy
Oprocentowanie
Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)
- dla PLN:
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 6 miesięcy lub co 1 rok
- nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych.
Opłaty i prowizje
Prowizja od udzielenia kredytu: 0 - 1,5% - na bazie aktualnej promocji
- dla LTV>80% - 1,5%
- dla LTV>50% - 1%
- dla LTV<50% - 0,5%
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 0% 2 %w ciągu pierwszych 5 lat spłaty kredytu, min. 100 zł - na bazie aktualnej promocji.
Wcześniejsza spłata wymaga aneksu do umowy: nie
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN: 0%,
Wycena nieruchomości
|
- forma wyceny: wycena bankowa dla kredytów do 200 tys. zł (rynek wtórny), do 400 tys. zł (rynek pierwotny). Powyżej wymagany własny operat klienta.
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Weryfikacja operatu jest bezpłatna.
- koszt wyceny: 100-400 zł w zależności od rodzaju nieruchomości - standardowo jest to 200 zł
- koszt wyceny pokrywa: klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie, płatne przed zamówieniem umowy kredytowej
- kto wykonuje wycenę: pracownik banku
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0,6 p.p. podwyższenie marży do momentu uzyskania wymaganego wkładu własnego. Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie wynosi 80%
Ubezpieczenie pomostowe: 0,6 p.p. podwyższenie marży do czasu prawomocnego wpisu hipoteki w KW na rzecz banku
Ubezpieczenie na życie: nie jest wymagane - podwyższenie marży o 0,7 p.p.
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie są akceptowane w 100% jeśli mają charakter stały, nadgodziny w 100%.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak pod warunkiem, że trwa od przynajmniej 3 miesięcy wstecz i 6 miesięcy do przodu, przy czym musi zachowana być ciągłość zatrudnienia w okresie przed umową.
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak, gdy wynagrodzenie płacone przez pracodawcę
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak, gdy nie jest to jedyny dochód gospodarstwa
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 6 miesięcy. W przypadku umów zlecenie, bank honoruje 80% wpływów. W przypadku umów o dzieło, akceptowany jest dochód w 100% wysokości.
- Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 12 miesięcy.
- w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 1 miesiąc (wraz z umową wcześniejszą staż musi wynieść wymagane minimum 12 miesięcy)
- do wyliczenia dochodu przyjmowany jest dochód z ostatnich 12 miesięcy - przeszła umowa o pracę i obecna działalność
- ryczałt: zgodnie z kalkulatorem. Im wyższa stawka podatku, tym wyższy dochód BRUTTO.
- karta podatkowa: podatek określony przez US/19% - przy podstawowym dochodzie praktycznie nieuwzględniany
- Dochody z najmu: średnia za ostatnie 6 miesięcy, min. okres prowadzenia wynajmu to 6 miesięcy
- Dochody z zagranicy: tak, bez ograniczeń co do miejsca osiągania dochodu. Działalność Gospodarcza nieakceptowana. Wymagany BIK z kraju zatrudnienia.
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie
Zaległości w BIK: Zaległości do 30 dni i nie wyższe od 200zł są akceptowane.
Rodzina na swoim
- czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: nie
- czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: nie
- czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: nie
Pożyczka hipoteczna
- waluty: PLN
- maksymalna wysokość pożyczki:
- 55% wartości zabezpieczenie dla pożyczek do 5 lat,
- 50% wartości zabezpieczenia dla pożyczek powyżej 5 lat
- maksymalny okres pożyczki: 15 lat
Zalety oferty
- bank specjalizuje się w kredytowaniu działek rolnych, działek rekreacyjnych, siedlisk.
- liberalne podejście do dochodów z produkcji rolnej, bank wlicza dopłaty unijne do dochodu netto.
- szybka decyzja kredytowa
- wysoka zdolność kredytowa
Wady oferty
- bardzo wysoki koszt ubezpieczenia niskieg wkładu własnego
Spłata kredytu
Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): 
, ok. 4,5%
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: 60% poniesionych kosztów potwierdza się fakturami VAT, pozostałe 40% kosztów oświadcza się. Ponadto na zakończenie prac mają miejsce 2 inspekcje pracownika banku. Koszt inspekcji pracownika banku wynosi od 50 do 100zł.
Wakacje kredytowe: nie
Pozostałe informacje
- weksel: może być wymagany w indywidualnych przypadkach
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak
- umowa rezerwacyjna zawierająca szczegóły transakcji oraz opis nieruchomości (z adresem włącznie)
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, w ramach celu dowolnego
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak, lecz maksymalne LTV=70%
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: nie, jedynie wyraża zgodę na ustanowienie zabezpieczenia kredytu
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
- jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób:
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
