BGŻ (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
Podstawowe parametry kredytu
|
Bank Gospodarki Żywnościowej
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
PLN.
| |||
|
Maks. okres kredytowania
|
40 lat
do 70 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
|
PLN: 100 % | ||
|
PLN: | |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
0 -2%
| |||
|
2 %
| |||
|
1%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN. Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.
Maksymalny okres kredytu: 40 lat, maksymalnie do 66 roku życia najstarszego kredytobiorcy. Istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego do 70 roku życia, ale wtedy wymagane jest ubezpieczenie na życie przez ostatnie 4 lata kredytu.
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: (tak, okres kredytu wylicza się następująco: ... /nie).
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: do 100% wartości nieruchomości.
- maksymalne LTV = 100% dla następujących celów: zamiana lokalu, wykup ze spółdzielni mieszkaniowej, wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, adaptacja nieruchomości na cele mieszkaniowe.
- maksymalne LTV = 85% dla następujących celów: kupno mieszkania/domu/działki budowlanej/działki rolnej, budowa domu, refinansowanie kredytu hipotecznego
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego:
- 80% wartości nieruchomości na okres od 1 do 15 lat.
- 75% wartości nieruchomości na okres powyżej 15 lat.
W ramach kredytu konsolidacyjnego można uzyskać środki na cel dowolny w wysokości do 30% kwoty kredytu.
Minimalna kwota kredytu: 20 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: ….. tys. zł.
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej:
- 55% wartości nieruchomości na okres od 1 do 5 lat.
- 50% wartości nieruchomości na okres powyżej 5 lat.
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak
- siedliska: tak
- działki rolne: tak
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, pod warunkiem, że powierzchnia komercyjna nie przekracza 50% powierzchni łącznej nieruchomości.
- środki na cel dowolny: nie
Oprocentowanie
Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)
- dla PLN:
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 6 miesięcy lub co 1 rok
- nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych.
Opłaty i prowizje
Prowizja od udzielenia kredytu: 0 - 2%.
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% w ciągu pierwszych 5 lat spłaty kredytu, min. 100 zł Wcześniejsza spłata wymaga aneksu do umowy: nie
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN: 0%,
Wycena nieruchomości
|
- forma wyceny: wycena bankowa dla kredytów do 200 tys. zł, operat szacunkowy dla kredytów powyżej 200 tys. zł.
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: (tak/nie). Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: (tak/nie). Weryfikacja kosztuje … zł.
- koszt wyceny: 100-400 zł w zależności od rodzaju nieruchomości.
- koszt wyceny pokrywa: klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: tak
- kto wykonuje wycenę: pracownik banku
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0,4 p.p. podwyższenie marży kredytu do czasu, gdy saldo zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu osiągnie poziom równy lub niższy od następujących progów. Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie wynosi 80%
Ubezpieczenie pomostowe: 0,6 p.p. podwyższenie marży do czasu prawomocnego wpisu hipoteki w KW na rzecz banku
Ubezpieczenie na życie: nie jest wymagane
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie są akceptowane w 100% jeśli mają charakter stały, nadgodziny w 100%.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak pod warunkiem, że trwa od przynajmniej 3 miesięcy wstecz i 6 miesięcy do przodu, przy czym musi zachowana być ciągłość zatrudnienia w okresie przed umową.
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: (tak/nie)
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: (tak/nie)
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 80% dochodów. (w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje …% dochodów, ew. dodatkowe informacje)
- Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 12 miesięcy.
- w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez … miesięcy
- ryczałt: bank uwzględnia …% przychodów jako dochód netto.
- karta podatkowa: bank uwzględnia …% kwoty płaconego podatku jako dochód netto.
- Dochody z najmu: średnia za ostatnie ... miesiące
- Dochody z zagranicy: tak, bez ograniczeń co do miejsca osiągania dochodu.
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie
Zaległości w BIK: Zaległości do 30 dni i nie wyższe od 200zł są akceptowane.
Rodzina na swoim
- czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: (tak/nie)
- czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: (tak/nie)
- czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: (tak, pod następującymi warunkami:.../nie).
Pożyczka hipoteczna
- waluty: PLN
- maksymalna wysokość pożyczki:
- 55% wartości zabezpieczenie dla pożyczek do 5 lat,
- 50% wartości zabezpieczenia dla pożyczek powyżej 5 lat
- maksymalny okres pożyczki: 15 lat
Zalety oferty
- bank specjalizuje się w kredytowaniu działek rolnych, działek rekreacyjnych, siedlisk.
- liberalne podejście do dochodów z produkcji rolnej, bank wlicza dopłaty unijne do dochodu netto.
- szybka decyzja kredytowa
- wysoka zdolność kredytowa
Wady oferty
- bardzo wysoka prowizja od udzielenia kredytu
Spłata kredytu
Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): 
, ok. 4,5%
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: 60% poniesionych kosztów potwierdza się fakturami VAT, pozostałe 40% kosztów oświadcza się. Ponadto na zakończenie prac mają miejsce 2 inspekcje pracownika banku. Koszt inspekcji pracownika banku wynosi od 50 do 100zł.
Wakacje kredytowe: nie
Pozostałe informacje
- weksel: może być wymagany w indywidualnych przypadkach
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
- oświadczenie zbywcy / umowa rezerwacyjna / umowa przedwstępna (niepodpisana) - w zależności od nieruchomości i rynku
- operat szacunkowy (kredyty w wysokości powyżej 200 tys. zł)
- odpis z księgi wieczystej nieruchomości
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: (tak, pod następującymi warunkami:.../nie).
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): (tak, pod następującymi warunkami/nie)
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: (tak, musi przystąpić do kredytu / nie, może być poręczycielem/nie, jedynie wyraża zgodę na ustanowienie zabezpieczenia kredytu)
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": (tak/nie)
- jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób:
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” (tak, pod następującymi warunkami:.../ nie)
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: (tak/nie)
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: (tak/nie), minimalny stan zaawansowania wynosi ….%. Bank posiada / nie posiada listy zaufanych deweloperów
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
