BZ WBK (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
 |
Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim" ). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj. |
Podstawowe parametry kredytu
|
BZ WBK
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
30 lat
do 70 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
| |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
3 %, 2 %
| |||
|
1 %
| |||
|
1%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR. Kredyt w walucie obcej jest: denominowany
Maksymalny okres kredytu: 30 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy. Możliwość wydłużenia okresu kredytowania przy zakupie polisy na życie.
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: tak, jeżeli dochód młodszego kredytobiorcy wynosi minimum 75% całości dochodów to jego wiek bierze się pod uwagę do obliczania długości kredytu.
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: 100% (plus 2-2,5% na prowizję) wartości nieruchomości dla tzw. grupy Młodzi Niezależni oraz 90% (plus 2-2,5% na prowizję) dla pozostałych osób.
- Młodzi Niezależni to osoby z wyższym wykształceniem, które nie ukończyły 35 roku życia i mają dochód w wysokości minimum 6 000 zł netto. Jeżeli o kredyt wnioskuje jedna osoba, wówczas wszystkie warunki winny być przez nią spełnione. W przypadku dwóch wnioskodawców ww. warunki powinny być spełnione, przez obu wnioskodawców z łącznym dochodem nie niższym niż 6000 netto. W przypadku większej liczby wnioskodawców, kryteria winny być spełnione przez dwóch wnioskodawców z łącznym dochodem nie niższym niż 6000 netto.
- dla EUR: 80% wartości nieruchomości
- w przypadku programu Rodzina na Swoim maksymalny poziom LTV wynosi 90%.
Generalnie istnieje obowiązek posiadania brakującej kwoty wkładu własnego w aktywach płynnych - w drodze uzgodnienia z bankiem może to być dodatkowa nieruchomość, ale przy LTV <60%
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 60% wartości nieruchomości
Minimalna kwota kredytu: 20 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 20 tys. zł.
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 60% wartości nieruchomości
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak, standardowe poziomy LTV (Włączenie rozbudowy i nadbudowy domu systemem gospodarczym do braku wymogu środków własnych kiedy LTV nie przekracza 60%)
- siedliska: nie
- działki rolne: nie
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, jedynie w przypadku budowy domu. Dla wolnych zawodów maksymalny stosunek powierzchni usługowych do mieszkalnych wynosi 50%-50%, dla pozostałych zawodów 20%-80%.
- środki na cel dowolny: tak, do 30% kwoty kredytu, warunki kosztowe środków na cel dowolny są takie same jak w przypadku środków na cel określony.
Oprocentowanie
Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdize 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)
Dodatkowe uwagi do obliczania przez bank odsetek
- rok liczony jest jako 360 dni
- dany miesiąc liczony jest jako pełna ilość dni, np. 31 dni
UWAGA: Przy takim podejściu dzienne odsetki są wyższe niż zapisane w umowie - bank zyskuje dodatkowy dochód a klient zwiększone koszty.
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące
- nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych
Opłaty i prowizje
|
Prowizja od udzielenia kredytu:
- dla kredytu w PLN:
- bez dopłat: do 3%; - zawsze wliczana jest do kwoty kredytu.
- z dopłatami: 2%; - może być kredytowana
- dla kredytu w EUR: 2%; - nie jest kredytowana
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 1% przez pierwsze 3 lata dla całkowitej lub częściowej przekraczającej 50% spłaty kredytu.
- Wcześniejsza spłata wymaga aneksu do umowy: nie
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN - 0%,
- na walutę obcą - 1%
Wycena nieruchomości
- forma wyceny: operat szacunkowy
- do 1 mln PLN kredytu operat jest bezpłatny, powyżej 1 mln PLN płatny
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: nie.
- koszt wyceny:
- na rynku pierwotnym koszt wyceny nieruchomości o wartości do 1 mln zł pokrywa bank. W pozostałych przypadkach wymagany jest operat szacunkowy, który jest przygotowywany przez bank. Opłata za operat wymagana jest z góry (w momencie składania wniosku) i wynosi ona 500zł dla lokali mieszkalnych i 800zł dla domów.
- na rynku wtórnym koszt wyceny pokrywa klient, wyjątek stanowią kredyty o wartości do 1 mln zł zlokalizowanie w Warszawie i okolicach, w przypadku których ten koszt ponosi bank.
- budowa domu: koszt operatu szacunkowego przygotowywanego przez bank, koszt ponoszony z góry i wynosi ok. 800 zł.
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: tak
- kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak.
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0%, brak ubezpieczenia niskiego wkładu.
Dodatkowe nieruchomości są traktowane jako wkład własny jeśli LTV < 70%. Ponadto dodatkowe nieruchomości mogą zostać potraktowane jako wkład własny, o ile planowana jest ich sprzedaż (potwierdzona poprzez podpisaną umowę przedwstępną). W takim przypadku wysokość wkładu własnego jest powiększona o 80% wartości sprzedawanej nieruchomości.
Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej o 1 p.p..
Ubezpieczenie na życie: niewymagane
- koszt ubezpieczenia: 4,18% wysokości raty do raty miesięcznie + 9,99 zł
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: 2 tys. zł
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Akceptacja premii i nadgodzin odbywa się w indywidualny sposób dla każdego klienta.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, potwierdzenie od pracodawcy. W przypadku umowy, której okres wstecz i wprzód wynosi łącznie przynajmniej 12 miesięcy, jest ona traktowana jak umowa na czas nieokreślony.
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: nie
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak, liczony jest dochód z decyzji o przyznaniu urlopu macierzyńskiego
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% wpływów na rachunek. Ważne jest, aby przynajmniej część umów była potwierdzona w PIT w poprzednim roku.(w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje 50% dochodów, ew. dodatkowe informacje)
- Dochody z najmu: średnia za ostatnie 6 miesiące.
- Działalność gospodarcza: średnia za okres bieżący i rok poprzedni. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 24 miesięcy dla kredytów powyżej 200 tys. i 12 miesięcy dla kredytów poniżej 200 tys.. W przypadku osób, które przeszły z umowy o pracę na działalność gospodarczą bank uznaje ciągłość działalności gospodarczej.
- w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 12-24 miesięcy (ta sama zasada jak powyżej)
- ryczałt: bank uwzględnia 15% przychodów jako dochód netto.
- karta podatkowa: bank uwzględnia siedmiokrotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto.
- Dochody z zagranicy: nieakceptowane
- Dywidendy: tak
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: tak, bank podwyższa wtedy dochód kredytobiorcy o 50% maksymalnie do 3 tys. PLN netto.
Kredyt na oświadczenie: tak, ale tylko dla tzw. wolnych zawodów
Zaległości w BIK: drobne zaległości do 30 dni są akceptowalne, indywidualne podejście banku do każdego klienta.
Rodzina na swoim
- czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: nie
- czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: tak
- czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: nie
Pożyczka hipoteczna
- waluta: PLN, EUR
- maksymalna kwota:
- 60% wartości zabezpieczenia,
- do 500 tys. zł dla osób nie prowadzących działalności gospodarczej,
- do 250 tys. zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą
- minimalna kwota: 20 tys. zł.
- maksymalnie na 20 lat, do maksymalnie 70 r.ż.
Zalety oferty
- dość szybkie rozpatrywanie wniosków
- w uzasadnionych przypadkach istnieje możliwość uzyskania promesy, której koszt wynosi 150zł.
Wady oferty
Spłata kredytu
Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): 
ok. 5,55%
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: inspekcja pracownika banku. Koszt inspekcji pracownika banku wynosi 150 zł.
Wakacje kredytowe: nie
Aktualne promocje
Pozostałe informacje
- Weksel: tak, na cały okres kredytowania
- W przypadku kredytu na mieszkanie na rynku pierwotnym, wymagane jest, aby aktualny stopień zaawansowania prac był nie mniejszy niż 30%. (Dotyczy to sprawdzonych deweloperów)
- Na wniosek klienta każdy kredyt mieszkaniowy może być objęty karencją w spłacie kapitału maksymalnie do 24 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu.
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
- na rynku pierwotnym: podstawowe parametry kredytu (kwota, okres)
- na rynku wtórnym: podstawowe parametry kredytu (kwota, okres)
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak, ale właściciel nieruchomości musi przystąpić do kredytu
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak, osoby są liczone jako odrębne gospodarstwo domowe
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0 lub 30% w zależności od listy deweloperów. Bank posiada listę zaufanych deweloperów.
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
