BZ WBK (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
 |
Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim" ). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj. |
[edytuj] Podstawowe parametry kredytu
|
BZ WBK
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
30 lat
do 70 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
| |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
2 -3,5%, 4 %, 2 %
| |||
|
0 %
| |||
|
1%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR. Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany
Maksymalny okres kredytu: 30 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: 100% (plus 3,5% na prowizję) wartości nieruchomości dla tzw. grupy Młodzi Niezależni oraz 90% (plus 3,5% na prowizję) dla pozostałych osób.
- Młodzi Niezależni to osoby z wyższym wykształceniem, które nie ukończyły 35 roku życia i mają dochód w wysokości minimum 6 000 zł netto. Jeżeli o kredyt wnioskuje jedna osoba, wówczas wszystkie warunki winny być przez nią spełnione. W przypadku dwóch wnioskodawców ww. warunki powinny być spełnione, przez obu wnioskodawców z łącznym dochodem nie niższym niż 6000 netto. W przypadku większej liczby wnioskodawców, kryteria winny być spełnione przez dwóch wnioskodawców z łącznym dochodem nie niższym niż 6000 netto.
- dla EUR: 70% wartości nieruchomości
Generalnie istnieje obowiązek posiadania brakującej kwoty wkładu własnego w aktywach płynnych - w drodze uzgodnienia z bankiem może to być dodatkowa nieruchomość, ale przy LTV <60%
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 60% wartości nieruchomości
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 60% wartości nieruchomości
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak, standardowe poziomy LTV (Włączenie rozbudowy i nadbudowy domu systemem gospodarczym do braku wymogu środków własnych kiedy LTV nie przekracza 60%)
- siedliska: nie
- działki rolne: nie
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, jedynie w przypadku budowy domu. Dla wolnych zawodów maksymalny stosunek powierzchni usługowych do mieszkalnych wynosi 50%-50%, dla pozostałych zawodów 20%-80%.
- środki na cel dowolny: tak, do 30% kwoty kredytu, warunki kosztowe środków na cel dowolny są takie same jak w przypadku środków na cel określony.
[edytuj] Oprocentowanie
Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdize 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)
- dla PLN: WIBOR 3M
- dla EUR: EURIBOR 3M
Dodatkowe uwagi do obliczania przez bank odsetek
- rok liczony jest jako 360 dni
- dany miesiąc liczony jest jako pełna ilość dni, np. 31 dni
UWAGA: Przy takim podejściu dzienne odsetki są wyższe niż zapisane w umowie - bank zyskuje dodatkowy dochód a klient zwiększone koszty.
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące
- nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych
[edytuj] Opłaty i prowizje
|
Prowizja od udzielenia kredytu:
- dla kredytu w PLN:
- bez dopłat: 2-3,5%; - zawsze wliczana jest do kwoty kredytu
- z dopłatami: 4%; - 2% wliczana jest do kwoty kredytu, 2% płacone gotówką
- dla kredytu w EUR: 2%; - nie jest kredytowana
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 0% przez cały okres trwania umowy.
- Wcześniejsza spłata wymaga aneksu do umowy: nie
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN - 0%,
- na walutę obcą - 1%
[edytuj] Wycena nieruchomości
- forma wyceny: operat szacunkowy
- koszt wyceny:
- na rynku pierwotnym koszt wyceny nieruchomości o wartości do 1 mln zł pokrywa bank. W pozostałych przypadkach wymagany jest operat szacunkowy, który jest przygotowywany przez bank. Opłata za operat wymagana jest z góry (w momencie składania wniosku) i wynosi ona 500zł dla lokali mieszkalnych i 800zł dla domów.
- na rynku wtórnym koszt wyceny pokrywa klient, wyjątek stanowią nieruchomości o wartości do 1 mln zł zlokalizowanie w Warszawie i okolicach, w przypadku których ten koszt ponosi bank.
- budowa domu: koszt operatu szacunkowego przygotowywanego przez bank, koszt ponoszony z góry i wynosi ok. 800 zł.
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: tak
- kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak.
[edytuj] Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0%, aktualnie bank nie akceptuje niskiego wkładu własnego.
Dodatkowe nieruchomości są traktowane jako wkład własny jeśli LTV < 60%. Ponadto dodatkowe nieruchomości mogą zostać potraktowane jako wkład własny, o ile planowana jest ich sprzedaż (potwierdzona poprzez podpisaną umowę przedwstępną). W takim przypadku wysokość wkładu własnego jest powiększona o 80% wartości sprzedawanej nieruchomości.
Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej o 1 p.p..
Ubezpieczenie na życie: niewymagane
[edytuj] Zdolność kredytowa
[edytuj] Akceptowane źródła dochodów
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Akceptacja premii i nadgodzin odbywa się w indywidualny sposób dla każdego klienta.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, potwierdzenie od pracodawcy. W przypadku umowy, której okres wstecz i wprzód wynosi łącznie przynajmniej 12 miesięcy, jest ona traktowana jak umowa na czas nieokreślony.
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% wpływów na rachunek. Ważne jest, aby przynajmniej część umów była potwierdzona w PIT w poprzednim roku.
- Działalność gospodarcza: średnia za okres bieżący i rok poprzedni. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 24 miesięcy. W przypadku osób, które przeszły z umowy o pracę na działalność gospodarczą bank uznaje ciągłość działalności gospodarczej. Od 1 VIII 2009r. bank nie uznaje dochodów z działalności gospodarczej prowadzonej i zarejestrowanej za granicą.
- Dochody z zagranicy: Od 1 VIII 2009r. nie są uznawane.
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: tak, bank podwyższa wtedy dochód kredytobiorcy o 50% maksymalnie do 3 tys. PLN netto.
Zaległości w BIK: drobne zaległości do 30 dni są akceptowalne, indywidualne podejście banku do każdego klienta.
[edytuj] Pożyczka hipoteczna
- waluta: PLN, EUR
- maksymalna kwota:
- 60% wartości zabezpieczenia,
- do 500 tys. zł dla osób nie prowadzących działalności gospodarczej,
- do 200 tys. zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą
- minimalna kwota: 20 tys. zł.
- maksymalnie na 20 lat, do maksymalnie 70 r.ż.
[edytuj] Zalety oferty
- dość szybkie rozpatrywanie wniosków
- w uzasadnionych przypadkach istnieje możliwość uzyskania promesy, której koszt wynosi 150zł.
[edytuj] Wady oferty
[edytuj] Spłata kredytu
Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): 
ok. 5,55%
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: inspekcja pracownika banku. Koszt inspekcji pracownika banku wynosi 150 zł.
Wakacje kredytowe: nie
[edytuj] Aktualne promocje
- Promocyjna marża (nie dotyczy "Rodziny na Swoim") - 1,35% - gdy klient:
- przejdzie pozytywnie scoreing,
- otworzy rachunek i zadeklaruje przelewy na konto w wysokości minimum 2'000 zł.
- maksymalne LTV=100%
- Oferta dla pracowników instytucji finansowych:
[edytuj] Pozostałe informacje
- Weksel: tak, na cały okres kredytowania
- W przypadku kredytu na mieszkanie na rynku pierwotnym, wymagane jest, aby aktualny stopień zaawansowania prac był nie mniejszy niż 30%. (Dotyczy to sprawdzonych deweloperów)
- Na wniosek klienta każdy kredyt mieszkaniowy może być objęty karencją w spłacie kapitału maksymalnie do 24 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu.
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
- na rynku pierwotnym: podstawowe parametry kredytu (kwota, okres)
- na rynku wtórnym: podstawowe parametry kredytu (kwota, okres)
[edytuj] Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
