Bank Pocztowy (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
 |
Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim" ). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj. |
Podstawowe parametry kredytu
|
Bank Pocztowy
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
35 lat lat
do 80 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
|
PLN: 100 % | ||
|
PLN: | |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
1 -2%
| |||
|
0 %
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN,
Maksymalny okres kredytu: 35 lat , maksymalnie do 80 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: 100% wartości nieruchomości. Kredytowane mogą być tylko:
- ubezpieczenie AVIVA - dla kredytu w PLN
- prowizja - dla kredytu z dopłatami
- minimalna kwota kredytu: 5 tys. zł (dotyczy Rodzin na Swoim), 15 tys. zł dla PLN, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 10 tys. zł.
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: do LTV=80%; dla konsolidacji na cel dowolny maks. 20%
- dla kredytu konsolidacyjnego bez celu mieszkaniowego do LTV=70%
- dla kredytu konsolidacyjnego + konsolidacja kredytu mieszkaniowego do LTV=90%
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak, LTV=100% na 30 lat (bez pozwolenia - studium lub plan zagospodarowania)
UWAGA - możliwość kredytowania zakupu działki i budowy domu jednocześnie jednym kredytem
- siedliska: tak, LTV=100% na maks. 15 lat kredytowania lub 70% na maks. 30 lat kredytowania
- działki rolne: tak, LTV=70% maks. na 15 lat kredytowania
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak - pod warunkiem iż część usługowa nie będzie przekraczała 30% powierzchni
- środki na cel dowolny: tak - maks. na 30%
Oprocentowanie
Atrakcyjność marży (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjny, 5 - najbardziej konkurencyjny):
- dla PLN:
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące
- nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych
Opłaty i prowizje
Prowizja od udzielenia kredytu: 1-2%, prowizja 0% przy skorzystaniu z ubezpieczenia na życie AVIVA
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 0% brak prowizji za wcześniejszą spłatę Wcześniejsza spłata wymaga aneksu do umowy: nie
Prowizja od przewalutowania: brak walut w ofercie
Wycena nieruchomości
|
- forma wyceny:
- rynek wtórny - do 350 tys. zł brana pod uwagę cena transakcyjna (Warszawa i okolice, pozostałe 250 tys. zł), powyżej tej kwoty wymagany jest operat szacunkowy
- rynek pierwotny - płatna inspekcja pracownika banku
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie.
- koszt wyceny: 153 zł - dotyczy rynku pierwotnego - opłata wnoszona wraz z wnioskiem kredytowym, 178 zł - inspekcja z kartą kontroli budowy
- koszt wyceny pokrywa: klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: tak - dotyczy rynku pierwotnego
- kto wykonuje wycenę: pracownik banku
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 3,2%; 3,9% Dla składki 3 letniej - 3,2%, dla składki 5 letniej - 3,9%. Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego wynosi:
- dla PLN 80% wartości nieruchomości,
Uwaga: możliwość opłacenia maks. 4 składek ubezpieczenia, przy braku osiągnięcia LTV=80% po tym okresie należy wnieść wkład własny lub nowe zabezpieczenie
Ubezpieczenie pomostowe: 1,2 p.p. podwyższenie marży
Ubezpieczenie na życie: Opcjonalnie - ubezpieczenie AVIVA - 2,5% kwoty kredytu - zamienne z prowizją
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: brak limitu - przy dochodach < 2.000 zł niskie zdolności kredytowe
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie są akceptowane w 100%, nadgodziny: w zależności od zawodu. Wymagany staż - minimum 3 miesiące.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak - musi trwać od 6 miesięcy i minimum 6 miesięcy do przodu. Jeżeli umowa jest z krótszym terminem - oświadczenie pracodawcy o woli przedłużenia umowy.
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: nie
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 50% (umowa o dzieło) lub 80% (umowa zlecenie) przychodu z PIT. Możliwość przyjęcia do wyliczeń kwoty wpływającej na rachunek.
Umowy akceptowane gdy na przestrzeni 12 ostatnich miesięcy przez 8 miesięcy wykazano dochód.
- Dochody z najmu: średnia za ostatnie 3 miesiące, wymagany wynajem od 3 miesięcy.
- Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 12 miesięcy
- W przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 1 miesiąc (wymagane świadectwo pracy i kontrakt lub umowa współpracy)
- ryczałt: bank uwzględnia 20% przychodów jako dochód netto.
- karta podatkowa: bank uwzględnia 8 krotność kwoty płaconego podatku z karty jako dochód netto.
- Dochody z zagranicy: Kraje EU - może rozliczać się za granicą
- Inne: działalność rolnicza - 80% dochodu z faktur + dotacja za ha przeliczeniowy,
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie
Zaległości w BIK: akceptowane:
- do 90 dni do kwoty 200 zł
Rodzina na swoim
- czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: nie
- czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: nie
- czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: nie
Pożyczka hipoteczna
- Maksymalny okres kredytowania: 30 lat
- Maksymalna wysokość pożyczki: LTV=80%
Zalety oferty
- brany pod uwagę dochód z działalności za 12 ostatnich miesięcy
- wysokie zdolności kredytowe
- Bank kredytuje tzw. "Dziurę w ziemi"
- brak opłaty za wcześniejszą spłatę
- możliwość kredytowania nietypowych nieruchomości np.: całoroczne domki letniskowe, działki rolne
- BIK sprawdzany jedynie za 3 lata wstecz
- zakup działki i budowa - jeden kredyt
Wady oferty
Spłata kredytu
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: inspekcja pracownika banku. Koszt inspekcji: 178 zł
Tak, maksymalnie na 18 miesięcy - prolongata kredytu
Pozostałe informacje
- Weksel: nie
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: nie
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: koszty do roku wstecz
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (“dawca zabezpiczenia”): tak
- czy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: nie, jedynie musi wyrazić zgodę na zabezpieczenie
- czy weryfikowane są dochody tych osób: nie
- jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: oświadczenie o zgodzie na zabezpieczenie
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności”: tak - nie dotyczy "Rodziny na Swoim"
- czy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
