Credit Agricole Bank Polska (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
 |
Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim" ). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj. |
|
Bank od 09.01.2012 wycofał z oferty kredyt denominowany do EUR
|
Podstawowe parametry kredytu
|
Credit Agricole Bank Polska
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
35 lat lat
do 70 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
|
PLN: 100 % | ||
|
PLN: | |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
0 %
| |||
|
2 %
| |||
|
0%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN,
Maksymalny okres kredytu:
- 35 lat , maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: 100% wartości nieruchomości,
Minimalna kwota kredytu: 40 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 30 tys. zł.
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: do LTV=100% dla konsolidacji, 70% lub 100% dla celu dowolnego, jeśli zabezpieczone hipoteką.
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: maks. 10 lat, przy czym jeśli klient złoży wniosek o kredyt na budowę można wydłużyć okres kredytu na działkę do maks. 35 lat
- siedliska: tak
- działki rolne: tylko z siedliskami
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, do 30% powierzchni usługowej
- środki na cel dowolny: nie
Oprocentowanie
Atrakcyjność marży (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjny, 5 - najbardziej konkurencyjny):
- dla PLN:
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące - ustalana na podstawie średniej arytmetycznej WIBOR'u za okres od 22 do 27 dnia włącznie, trzeciego miesiąca poprzedzającego nowy kwartał
- nowe stawki są ustalane na podstawie zmian rynkowych
Opłaty i prowizje
Prowizja od udzielenia kredytu: 0% na bazie aktualnej promocji
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% w ciągu pierwszych 3 lat spłaty kredytu
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN: 0%
Wycena nieruchomości
|
- forma wyceny: w zależności od wartości nieruchomości
- rynek wtórny
- do 300 tys. zł - oszacowanie wykonywane przez firmę zewnętrzną
- powyżej 300 tys. zł - operat szacunkowy
- rynek wtórny
- rynek pierwotny
- do 500 tys. zł - oszacowanie wykonywane przez firmę zewnętrzną
- powyżej 500 tys. zł - operat szacunkowy
- rynek pierwotny
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie. Weryfikacja kosztuj 0 zł.
- koszt wyceny: 300 zł dla rynku wtórnego, 500 zł dla rynku pierwotnego.
- koszt wyceny pokrywa: klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
- kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: opłacane raz na 5 lat, 3,75% od kwoty brakującego wkładu własnego - próg wkładu własnego wynosi 80%, liczony jest od wartości z operatu szacunkowego (nie z umowy przedwstępnej)
Ubezpieczenie pomostowe: w formie podwyższonej marży o 0,5% (do czasu wpisu do księgi wieczystej) lub ubezpieczenia w wysokości 0,07% kwoty kredytu
Ubezpieczenie na życie: obowiązkowe w przypadku jednego żywiciela rodziny w wysokości - 0,0299% kwoty kredytu - wliczone w ratę. Ubezpieczenie nieruchomości: obowiązkowe - 0,0085% wartości nieruchomości - wliczone w ratę,
Inne ubezpieczenia:
- ubezpieczenie od utraty pracy: 0,06% aktualnego salda kredytu miesięcznie
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: brak limitu
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Czas trwania umowy minimum 6 miesięcy .Premie oraz nadgodziny są akceptowane gdy są obecne na zaświadczeniu o dochodach. Nie jest wymagany wyciąg z rachunku bankowego
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak (tak jeśli trwała minimum 18 mies. i nie zakończy się wcześniej niż za 6 mies.)
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak, wymagane umowa o pracę na czas nieokreślony oraz zaświadczenie od kredytobiorcy o chęci powrotu do pracy.
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 12 miesiące. W przypadku 100% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% dochodów. W innym przypadku 100% dochodu jest honorowane. Staż pracy minimum 18 mies.(w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje 100% dochodów, ew. dodatkowe informacje)
- Dochody z najmu: akceptowane gdy umowa trwa minimum 12 miesięcy i będzie obowiązywać przez minimum kolejne 12 miesięcy
- Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 18 miesięcy
- w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 18 miesięcy, liczonych razem z poprzednią umową o pracę
- ryczałt: bank uwzględnia 30% przychodów z handlu lub 15% z pozostałej działalności jako dochód netto.
- karta podatkowa: bank uwzględnia kwotę w wysokości około 5x większej od określonej w zaświadczeniu skarbowym
- Dochody z zagranicy: tak, tylko umowa o pracę na czas nieokreślony i z krajów UE
- Dywidendy: tak, ale tylko jako dodatkowe dochody
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie
Zaległości w BIK: rozpatrywane indywidualnie, akceptowane małe opóźnienia
Rodzina na swoim
- czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: tak
- czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: tak
- czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: tak, jeżeli jest osobna Księga Wieczysta na garaż, lub współnależy do kredytowanej nieruchomości
Pożyczka hipoteczna
- Min. kwota kredytu - 40 000 PLN
- Max. kwota - do 70% wartości zabezpieczenia hipotecznego
- Max. okres kredytowania wynosi 25lat
Zalety oferty
- taksa notarialna, prowizja pośrednika nieruchomości, podatek PCC (2%) - koszty te są traktowane jako WKŁAD WŁASNY
Wady oferty
Spłata kredytu
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: 50% kosztów na podstawie faktur oraz inspekcja pracownika banku - brak opłaty
Wakacje kredytowe: po 12 miesiącach terminowej spłaty można raz w roku zawiesić spłatę raty kredytowej
Pozostałe informacje
- Weksel: tak
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak, pod warunkiem draftu
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, przy Rodzinie Na Swoim refinansowana zaliczka/zadatek
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak, musi przystąpić do kredytu
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
- jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: pisemna zgoda
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności”: tak, pod warunkiem że ilość kredytobiorców nie przekroczy 4.
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0% (tzw. "dziura w ziemi"). Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów.
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
