Deutsche Bank (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
 |
Przy dochodzie poniżej 4.000 zł na gospodarstwo, brak możliwości skorzystania z promocji "Prowizja 0%".
|
Podstawowe parametry kredytu
|
Deutsche Bank
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
40 lat
do r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
| |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
2 %-3%
| |||
|
2 %
| |||
|
1%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR. Kredyt w walucie obcej jest denominowany.
Maksymalny okres kredytu:
Maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: 100% wartości nieruchomości,
- dla EUR: 95%; 90% wartości nieruchomości,
- LTV=95% dla lokali mieszkalnych
- LTV=90% dla domów i działek
- minimalny dochód wymagany do zdolności kredytowej - 12.000 zł netto dla walut obcych
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 60% wartości nieruchomości
Minimalna kwota kredytu: 40 tys. zł dla kredytu w PLN, 10 tys. zł dla kredytu w walucie obcej, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 40 tys. zł. dla pożyczki w PLN, 10 tys. PLN dla pozyczki w walucie obcej
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 60% wartości nieruchomości
- zdolność w EUR, i PLN jest liczona standardowo (zdolność liczona na taki okres, na jaki zaciągany jest kredyt).
- CHF- zdolność liczona jest dla 20 lat.
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak
- siedliska: tak, ale zabezpieczeniem jest inna nieruchomość. Wycena jest prowadzona tylko dla części mieszkalnej.
- działki rolne: tak, ale zabezpieczeniem jest inna nieruchomość
- środki na cel dowolny: tak
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, ale część komercyjna może maksymalnie stanowić 50% powierzchni użytkowej
- Nieruchomość za granicą: pod warunkiem, że zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość w kraju.
- Budowa domu: Gdy występuje generalny wykonawca, kredytowana całość budowy. W innym przypadku warunkiem uzyskania kredytu jest 30% zaawansowania budowy.
Oprocentowanie
- dla PLN: WIBOR 3M
- dla EUR: EURIBOR 3M
Zmiana stopy referencyjnej
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące - ustalany w dniu sporządzenia umowy
- stawki stopy referencyjnej ustalane na podstawie zmian rynkowych
Stopa referencyjna jest zgodnie z umową kredytową banku stała w całym okresie umowy.
- jeśli rynkowa stopa referencyjna jest niższa niż stała stopa zapisana w umowie, różnica jest przeznaczana na przedterminową spłatę kapitału - rata kredytu wyrażona w walucie pozostaje stała (tym samym skraca się okres kredytowania)
- jeśli rynkowa stopa referencyjna jest wyższa niż stała stopa zapisana w umowie, wydłużany jest okres do pierwotnego okresu (przy zachowaniu tej samej raty wyrażonej w walucie), a jeśli to nie wystarczy, to podnoszona jest rata (wyrażona w walucie)
Opłaty i prowizje
|
Prowizja od udzielenia kredytu: 2% - 3% - Na bazie promocji do końca lutego 2012 r. możliwość obniżenia prowizji w zamian za podwyższenie marży o 0,2%.
- prowizja jest pobierana zawsze z kwoty kredytu
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% przez pierwsze 3 lata (już od pierwszej złotówki) - można wnioskować o ustanowienie limitu 30% wartości kredytu dla wcześniejszej spłaty bez prowizji. W promocji prowizja obowiązuje przez pierwsze 5 lat kredytu.
- na PLN - 1%,
- na EUR - 1%.
Pierwsze 2 przewalutowania mogą zostać zwolnione z opłat (podlega negocjacji).
Wycena nieruchomości
- forma wyceny: dla domu - operat szacunkowy, dla lokalu mieszkalnego - zdjęcia
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie.
- koszt wyceny: 0 zł (na bazie promocji), poza promocją - 300 zł
- koszt wyceny pokrywa: klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: tak
- kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca lub pracownik banku
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
- bank akceptuje tylko wycenę wykonaną przez rzeczoznawcę z listy banku
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 4,5% ubezpieczenie niskiego wkładu::brakującego wkładu w okresie 5 lat (ubezpieczenie nie jest zwracane za niewykorzystany okres, jest pobierana zawsze z kwoty kredytu ). Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu:
- dla EUR
- LTV=70% - dla lokali mieszkalnych
- LTV=60% - dla domów i działek
- dla PLN - LTV=90%
Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgi Wieczystej o 1,2 p.p.. W koszcie tego ubezpieczenia zawarte jest również ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych do momentu wpisu do księgi wieczystej.
Ubezpieczenie na życie: brak
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: 4000,- PLN dla kredytów w walucie obcej. brak limitu dla kredytów w PLN
Umowa o pracę: średnia za ostatnie 6 miesięcy (w zaświadczeniu wykazywane są dochody za 12 miesięcy). Ostatnie wynagrodzenie zasadnicze plus średnia z premii za ostatnie 12 miesięcy.
- praktycznie nie uwzględniane są dochody z tytułu nadgodzin, poza specjalną grupą zawodową np.: lekarz, nauczyciel.
- premie są uwzględniane w 50%, suma premii (uznaniowych lub uzależnionych od wyników pracy) za okres 12 ostatnich miesięcy jest uśredniana na 12 miesięcy i potem dzielona na pół
- w przypadku zmiany pracy, ale bez zmiany branży i umowy na czas nieokreślony, można uzyskać kredyt przed upływem 6 miesięcznego stażu pracy. Wymagany jest w tym przypadku PIT 11 i przynajmniej jeden wpływ wynagrodzenia.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, jeśli jest oświadczenie pracodawcy, że nie widzi przeciwwskazań do przedłużenia umowy.
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak, wymagane jest zaświadczenie o powrocie do pracy po urlopie macierzyńskim
Umowa zlecenia/o dzieło:
- średnia za ostatnie 12 miesięcy lub zastępczo zaświadczenie od pracodawcy
- możliwość wzięcia pod uwagę okresu 6 miesięcy, jeżeli jest to dodatkowe źródło dochodów
- w przypadku 50% lub 20% kosztów uzyskania przychodów, bank uznaje 80% dochodów
- możliwość uznania całego wpływu na rachunek przy oświadczeniu pracodawcy o zerowych kosztach uzyskania przychodu przez zleceniobiorcę
- dokumentacja: wymagane jest dostarczenie umów o dzieło wraz z rachunkami za ostatnie 12 miesięcy, pełnego wyciągu bankowego za osatnie 12 miesięcy oraz 2 ostatnich PIT-ów. Jeśli umowy o dzieło są z tym samym pracodawcą, możliwe jest dostarczenie zaświadczenia o dochodzie.
Dochody z najmu: średnia za ostatnie 12 miesiące. Dochód musi być osiągany z tego źródła od co najmniej 12 miesięcy.
Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 24 miesiące. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 30 miesięcy (ewentualna możliwość wnioskowania o odstępstwo).
- wymagane są PITy za ostatnie 2 lata potwierdzone przez Urząd Skarbowy.
- bank uznaje działalność gospodarczą prowadzoną w Niemczech.
- Ryczałt:
- branża usługowa – dochód netto równy 30% przychodu
- branża handlowa – dochód netto równy 15% przychodu
- branża produkcyjna – dochód netto równy 10% przychodu
- karta podatkowa: bank nie uwzględnia dochodu z karty podatkowej
- w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 30 miesięcy
Dochody z zagranicy: Kraje UE i OECD, tylko umowy o pracę
Dywidendy: tak
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: tak
Zaległości w BIK: drobne i niedługie zaległości są akceptowalne, ale każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie
Rodzina na swoim
Bank wycofał się z programu Rodzina na Swoim.
Pożyczka hipoteczna
Zalety oferty
- do klienta przypisany jest pracownik banku, który zajmuje się klientem na stałe, również po podpisaniu umowy kredytowej
- zdolność kredytowa liczona w miarę liberalny sposób
Wady oferty
- brak
Spłata kredytu
Spread walutowy(w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): 
- bank posiada oddzielną tabelę kursów dla kredytów hipotecznych (tzw. tabela mieszkaniowa)
Dla kredyt w walucie obcej denominowanego: Ewentualna nadwyżka środków wynikająca ze wzrostu kursu waluty obcej jest przekazywana na wcześniejszą splatę. W przypadku obniżki kursu waluty relatywnie łatwo jest uzyskać kredyt na pierwotną kwotę w PLN.
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości:
- wizja lokalna pracownika banku, koszt inspekcji pracownika banku wynosi 200 zł
Wakacje kredytowe: nie
Aktualne promocje
"Promocja 0% prowizji" do 28 lutego 2012 r.
- Zamiana prowizji na podwyższenie marży o 0,2 p.p. (dla PLN) i 0,3 p.p. (dla EUR)
- wydłużenie okresu obowiązywania prowizji od wcześniejszej spłaty do 5 lat
"Marża jak Marzenie" do 08.01.2012
- Marża w pierwszym roku wynosi 0,5% w przypadku zakupu nieruchomości na rynku pierwotnym lub budowie domu z generalnym wykonawcą
Pozostałe informacje
- Weksel: nie
- bank wymaga wyłącznie jednej hipoteki, co skutkuje mniejszymi kosztami związanymi z opłatami sądowymi
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak, wymaganymi dokumentami są oświadczenie sprzedającego lub podpisana umowa rezerwacyjna lub niepodpisana umowa przedwstępna (draft)
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpiczenia”): tak
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: nie, jedynie wyraża zgodę na ustanowienie zabezpieczenia kredytu
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
- jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: oświadczenie o zgodzie na ustanowienie zabezpieczenia
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” nie, chyba że będzie właścicielem nieruchomości
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: tak
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
