DnB NORD (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
(Przekierowano z DnB NORD)
Podstawowe parametry kredytu
 |
Przy rynku pierwotnym bank wypłaca środki po umowie przyrzeczonej sprzedaży lub gdy zabezpieczeniem kredytu jest inna nieruchomość
|
|
DnB Nord
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
45 lat
do 75 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
| |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
2 %,0%
| |||
|
2 %;0%
| |||
|
1%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR . Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.
Maksymalny okres kredytu: 45 lat, 75 roku życia najstarszego kredytobiorcy. Zdolność kredytowa liczona jest do 75. roku życia kredytobiorcy.
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: tak
- Jeżeli dochód najstarszego kredytobiorcy nie przekracza 30% ogółu dochodów, uwzględnia się wiek młodszego kredytobiorcy.
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: 100% wartości nieruchomości,
- dla EUR: 100% wartości nieruchomości,
- dla EUR: 70% gdy zabezpieczeniem są dwie lub więcej nieruchomości jak i przy kredytach powyżej 2 mln zł.
Minimalna kwota kredytu: 150 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 81 tys. zł.
Minimalna wysokość kredytu:
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak, do 80% wartości działki, tylko w następujących sytuacjach:
- refinansowanie kosztów zakupu działki, pod warunkiem, że wszyscy właściciele przedmiotowej działki są kredytobiorcami, a budowa domu na tej działce będzie stanowiła dodatkowy cel finansowania,
- finansowanie zakupu działki razem z rozpoczętą inwestycją budowlaną pod warunkiem, że dokończenie budowy będzie stanowiło dodatkowy cel finansowania,
- siedliska: tak
- działki rolne: tak,pod warunkiem zabudowy
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, pod warunkiem, iż część usługowa stanowi maksymalnie do 50% powierzchni nieruchomości.
- środki na cel dowolny: tak, mogą stanowić maksymalnie 45% kwoty kredytu.
Oprocentowanie
Atrakcyjność marży: (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)
- dla PLN: WIBOR 3M
- dla EUR: EURIBOR 3M
Zmiania stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesięcy - wysokość stopy procentowej dla kolejnego 3 miesięcznego okresu ustalana jest na dwa dni robocze przed 5 dniem miesiąca rozpoczynającego 3 miesięczny okres obowiązywania stopy referencyjnej
- nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych
Opłaty i prowizje
|
Prowizja od udzielenia kredytu: 2%, 0%, Na bazie promocji do 31.12.2011 dla:
- kredytów w PLN brak prowizji od udzielenia kredytu
- kredyty w EUR nie są objęte ofertą promocyjną - prowizja standardowo wynosi 2%
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2%; 0%, w ciągu pierwszych 3 lat od kwoty nadpłaty. Na bazie promocji do 31.12.2011 dla:
- kredytów w PLN brak prowizji od wcześniejszej spłaty przy zakupie pakietu ubezpieczeń
- kredyty w EUR nie są objęte ofertą promocyjną - prowizja standardowa
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN - 1%
- na EUR - 0%
Wycena nieruchomości
- forma wyceny:
- rynek pierwotny:
- lokal: fotoinspekcja pracownika banku
- dom: wycena rzeczoznawcy
- rynek wtórny: operat szacunkowy
- budowa lub zakup domu: operat szacunkowy
- rynek pierwotny:
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak). Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie.
- koszt wyceny: koszt wyceny ustalony z rzeczoznawcą
- koszt wyceny pokrywa: klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: tak
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 2,49% od kwoty brakującego wkładu własnego, składka pobierana na 3 lata, od 4 roku pobierana rocznie w wysokości 0,83% od kwoty brakującego wkładu. Próg LTV do którego wymagane jest ubezpieczenie wynosi 80%.
- podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgo Wieczystej o: 1,2 p.p.
- 0 p.p. - dla kredytów refinansowych
Ubezpieczenie na życie: nie jest wymagane.
Pakiet ubezpieczeń:
- Wariant podstawowy (posiadanie ubezpieczeń min. 5 lat):
- składka ubezpieczenia na życie płatna z góry za pierwsze dwa lata - 1,8% kwoty kredytu (można kredytować, jeżeli spełniony warunek LTV)
- od 3 roku 0,056% od salda zadłużenia - składka płatna miesięcznie
- składka ubezpieczenia nieruchomości płatna raz na 3 lata - 0,192% wartości nieruchomości (pierwsza składka płatna przez bank)
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- Minimalna kwota dochodu netto do wnioskowania o kredyt: 4 tys. złotych.
- gdy dochody są uzyskiwane za granicą - min. 10.000 zł netto na osobę
- Umowa o pracę: wymagana ciągłość umowy w okresie 3 miesięcy. Pod uwagę brana jest średnia za ostatnie 6 miesięcy (3 miesiące w przypadku krótszej ciągłości). Premie są akceptowane w 50%
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, warunkiem jest, aby umowa trwała przynajmniej 6 miesięcy wprzód, oraz 3 miesiące wstecz
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim jest akceptowany: nie
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak, jeśli następuje wpływ wynagrodzenia.
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Jeżeli jest to dodatkowe źródło dochodów możliwość wymagany okres to 6 miesięcy (średnia brana za 12 miesięcy) Bank uznaje 80% wpływów na rachunek (W przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje 80% dochodów).
- dokumentacja: wymagane jest dostarczenie umów o dzieło i rachunków wraz z potwierdzeniem wpływu na rachunek bankowy za okres 12 miesięcy.
- Dochody z wynajmu nieruchomości (lokale usługowo-handlowe, mieszkalne, wynajem domu), gdy:
- dochód wpływa na rachunek:
- 60% - średnich, miesięcznych dochodów z umów za 12 ostatnich miesięcy,
- dochód nie wpływa na rachunek, mniejsza z dwóch wartości:
- 70% - średnich, miesięcznych dochodów z PIT
- 70% - średnia miesięczna z zaliczek za okres roku bieżącego dzielone przez 0,085
- dochód wpływa na rachunek:
- Bank nie akceptuje dochodów z najmu magazynów, hal produkcyjnych i innych o podobnym charakterze
- Działalność gospodarcza: średnia za rok ubiegły + miesiące roku bieżącego. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 12 miesięcy. W przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności przez minimum 1-3 miesiące
- Ryczałt: od 15 do 30% przychodów jako dochód netto w zależności od rodzaju prowadzonej działalności.
- Karta podatkowa: sześciokrotność kwoty płaconego podatku netto
- Dochody z zagranicy: tak, kraje OECD, UE oraz Liechtenstein (tylko umowa o pracę / kontrakt menedżerski/emerytura). Wymagany minimalny dochód (w przeliczeniu na złotówki) w wysokości 10.000 zł netto.
- Dywidendy: nie
Zaległości w BIK: akceptowalne są drobne zaległości do 30 dni.
Pożyczka hipoteczna
- waluta pożyczki: PLN, EUR.
- maksymalna kwota: 70% wartości zabezpieczenia.
- maksymalnie na okres 25 lat.
Zalety oferty
- brak prowizji za udzielenie kredytu,
- możliwość wzięcia pod uwagę wieku młodszego kredytobiorcy
Wady oferty
- wysoki spread walutowy
- brak możliwości wyboru dnia spłaty kredytu - dla wszystkich jest to 7 dzień miesiąca
Spłata kredytu
Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): 1 - 8,89%
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: 50% faktur bądź rachunków. Ewentualnie fotoinspekcja pracownika banku
Wakacje kredytowe: nie
Aktualne promocje
- marża promocyjna dla kredytów w PLN do wyboru:
- 1,6% marży bez względu na kwotę kredytu, 0% prowizji za udzielenie kredytu, 2% prowizji od wcześniejszej spłaty przez pierwsze 3 lata
- 1,4% marży przez cały okres kredytu oraz brak prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę przy zakupie pakietu ubezpieczeń
Pozostałe informacje
- Weksel: nie
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
- na rynku pierwotnym: podpisana umowa rezerwacyjna oraz draft umowa przedwstępna
- na rynku wtórnym: niepodpisana umowa przedwstępna oraz wymagany operat szacunkowy nieruchomości
- Przy kredycie refinansowym wymagane jest, aby cel mieszkaniowy stanowił co najmniej 55% kwoty udzielanego kredytu, w przeciwnym wypadku kredyt będzie potraktowany jako konsolidacyjny.
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpiczenia”): nie
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak, musi przystąpić do kredytu
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, jednak zabezpieczeniem kredytu musi być inna nieruchomość mieszkalna. Przy zabezpieczaniu się na nieruchomości kredytowanej, kredyt zostanie wypłacony dopiero po akcie notarialnej sprzedaży.
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
