Eurobank (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
 |
Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim" ). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj. |
Podstawowe parametry kredytu
|
Eurobank
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
30 lat
do 70 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
|
PLN: 100 % | ||
|
PLN: | |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
0 %
| |||
|
3 %
| |||
|
0%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN.
Maksymalny okres kredytu: 30 lat (możliwość wydłużenia do 35 lat decyzją komitetu kredytowego), maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy (możliwość wydłużenia do 75 roku życia decyzją komitetu kredytowego we Francji).
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: 100% wartości nieruchomości
Możliwe jest skredytowanie prowizji, ubezpieczenia pomostowego i ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. W tym przypadku LTV może przekroczyć 100%. Minimalny dochód na gospodarstwo: 4 000 zł Kredytowanie ubezpieczeń nie dotyczy kredytów "Rodzina na Swoim"
Kredyt powyżej LTV>90% dostępny gdy, dochód gospodarstwa jest na poziomie min. 4.000 zł
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 70% wartości nieruchomości (netto)
Minimalna kwota kredytu: 30 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 20 tys. zł.
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 70% wartości nieruchomości (netto)
Zdolność kredytowa (w skali 1 - 5, gdzie 1 - wymagane wysokie dochody, 5 - wystarczające są niskie dochody):
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak, ale max LTV 90%
- siedliska: tak, jeśli zabezpieczeniem nie będzie część gospodarcza, a część mieszkalna
- działki rolne: działki inne niż budowlane nie mogą być przedmiotem zabezpieczenia
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, jeśli powierzchnia usługowa stanowi nie więcej niż 40% całkowitej powierzchni
- środki na cel dowolny: tak, jeżeli ta część jest wyżej oprocentowana (średnia ważona)
Oprocentowanie
Atrakcyjność marży: (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)
- dla PLN:
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące - ustalana 25 dnia ostatniego miesiąca poprzedniego kwartału
- nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych
Opłaty i prowizje
Prowizja od udzielenia kredytu: 0%; Na bazie aktualnej promocji prowizja wynosi 0%.
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 3% w ciągu pierwszych 3 lat spłaty kredytu od nadwyżki powyżej 30% kredytu.
- Wcześniejsza spłata wymaga aneksu do umowy: nie.
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN - 0%,
Wycena nieruchomości
|
- forma wyceny: operat szacunkowy/zdjęcia
- mieszkania: inspekcja pracownika banku, klient nie ponosi jej kosztu
- domy, działki: operat szacunkowy, można go zlecić firmie współpracującej z bankiem
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie.
- koszt wyceny: 658,20 zł - dom, 488 zł - działka
- koszt wyceny pokrywa: klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: tak
- kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca/pracownik banku
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0,15 p.p. jako podwyższenie marży kredytowej do momentu osiągnięcia LTV<80%
Ubezpieczenie pomostowe: 0,8 p.p. podwyższenie marży do czasu wpisu hipoteki
- obowiązkowe ubezpieczenie na życie - wykupienie w TU Allianz poprzez Eurobank powoduje obniżkę marży o 0,2 p.p.
- istnieje możliwość opłacania składek co miesiąc, bądź skredytowania ubezpieczenia z góry
- możliwe jest również wybranie własnego towarzystwa ubezpieczeniowego
Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy: opcjonalne 1,5%, przy skorzystaniu prowizja od udzielenia zostaje obniżona do 0% (przy LTV<90%)
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: brak limitu
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 6 miesięcy. Premie są akceptowane w zależności od ich charakteru, stałe premie tak, natomiast jednorazowe lub nieregularne już nie.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak (umowa musi trwać już od 6 miesięcy i trwać jeszcze przez 12 miesięcy, w przeciwnym wypadku zaświadczenie od pracodawcy o gotowości do przedłużenia umowy)
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: nie, możliwe odstępstwo
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie, możliwe odstępstwo
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 12 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% wpływów na konto.(w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje dochody wpływające na konto.
- Dochody z najmu: średnia za ostatnie 12 miesiące. Wymagana umowa od co najmniej 6 miesięcy i na 12 miesięcy w przód.
- Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy, bank wymaga przedstawienia dochodów za 2 ostatnie, zamknięte lata i miesiące bieżącego roku. Minimalny wymagany okres prowadzenie działalności gospodarczej wynosi minimum 24 miesięcy.
- w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 6 miesięcy
- ryczałt: bank uwzględnia ustaloną indywidualnie do każdego przypadku kwotę przychodów jako dochód netto.
- karta podatkowa: bank uwzględnia ośmiokrotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto.
- Dochody z zagranicy: tak, źródłem dochodu mogą być jedynie umowa o pracę lub umowy o dzieło i zlecenia (na odstępstwo w przypadku długiego okresu osiągania dochodu z tego tytułu). Przy obliczaniu zdolności kredytowej bank zakłada bardzo wysokie koszty utrzymania na poziomie 2 tys. zł na osobę. Max LTV dla osoby osiągającej dochód za granicą wynosi 70%
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie
Zaległości w BIK: Marża może zostać podwyższona w związku z gorszą historią kredytową o 0,2 p.p. lub 0,4 p.p. przy czym akceptowane są opóźnienia w spłacie poprzednich kredytów nawet do 90 dni.
Rodzina na swoim
- czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: tak, bank nie refinansuje transz, ale zadatek/zaliczkę
- czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: tak
- czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: nie
Pożyczka hipoteczna
- waluta: PLN
- maksymalna kwota: 70% wartości zabezpieczenia
- maksymalny okres: 20 lat
- prowizja od udzielenia pożyczki: 2,5%
Zalety oferty
- możliwość podwyższenia maksymalnej kwoty kredytu poprzez uzyskanie wysokiej wartości nieruchomości na wycenie
- możliwość uzyskania środków na cel dowolny
- na rynku wtórnym: możliwość procesowania wniosku bez umowy, ale z oświadczeniem zbywcy
- możliwość łączenia kredytu mieszkaniowego, z kredytem konsolidacyjnym i pożyczką hipoteczną w dowolnej konfiguracji kwot. Marża oraz prowizja ważona wynoszą:
- marża dla celu konsolidacja od 3,2%
- marża dla celu dowolnego od 4,2%
Wady oferty
- niskie zdolności kredytowe
Spłata kredytu
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: inspekcja pracownika banku. Koszt inspekcji pracownika banku wynosi 0. Uruchomienie każdej następnej transzy - 200 zł
Wakacje kredytowe: raz w roku na okres maksymalnie jednego miesiąca
Pozostałe informacje
- Weksel: nie
- refinansowania nakładów poniesionych na cele mieszkaniowe dla nieruchomości już posiadanej jest możliwe do 70% wartości nieruchomości
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy:
- na rynku pierwotnym: nie jest to możliwe,
- na rynku wtórnym: niezbędne będzie oświadczenie zbywcy.
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak, ale marża banku zostaje podniesiona o 0,3%
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak, musi przystąpić do kredytu
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": tak, chyba że nie są brane pod uwagę do określenia zdolności kredytowej
- jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: druk EUROBANKU podpisany pod obecność notariusza
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów, posiada listę zaakceptowanych deweloperów.
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
