Eurobank (kredyt hipoteczny)

Z Kredytopedia

Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim" ). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj.

[edytuj] Podstawowe parametry kredytu

Eurobank
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN
Maks. okres kredytowania	30 lat do 70 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 100 %
Atrakcyjność marży	PLN:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	2 %
Prowizja od wcześniejszej spłaty	3 %
Prowizja od przewalutowania	0%

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN.

Maksymalny okres kredytu: 30 lat (możliwość wydłużenia do 35 lat decyzją komitetu kredytowego), maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy (możliwość wydłużenia do 75 roku życia decyzją komitetu kredytowego). Jeśli 70% dochodu wnioskodawców pochodzi od najstarszego wnioskodawcy, to maksymalny okres kredytowania będzie ograniczony przez wiek najstarszego kredytobiorcy.

• okres kredytowania jest ograniczony wiekiem najstarszej osoby, która wykazuje dochód (również w przypadku Rodziny na swoim)

Maksymalna wysokość kredytu:

• dla PLN: 100% wartości nieruchomości

Możliwe jest skredytowanie prowizji, ubezpieczenia pomostowego i ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. W tym przypadku LTV może przekroczyć 100%.

Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 70% wartości nieruchomości (netto)

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 70% wartości nieruchomości (netto)

Zdolność kredytowa (w skali 1 - 5, gdzie 1 - wymagane wysokie dochody, 5 - wystarczające są niskie dochody):

Niestandardowe cele kredytowania

• działki budowlane: tak, ale max LTV 90%
• siedliska: tak, jeśli zabezpieczeniem nie będzie część gospodarcza, a część mieszkalna
• działki rolne: działki inne niż budowlane nie mogą być przedmiotem zabezpieczenia
• nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, jeśli powierzchnia usługowa stanowi nie więcej niż 40% całkowitej powierzchni
• środki na cel dowolny: tak, jeżeli ta część jest wyżej oprocentowana (średnia ważona)

[edytuj] Oprocentowanie

Atrakcyjność marży: (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)

• dla PLN:

Stopa referencyjna:

• dla PLN: WIBOR 3M

Zmiany stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące - ustalana 25 dnia ostatniego miesiąca poprzedniego kwartału
• nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych

[edytuj] Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu: 2%; Możliwość zamiany na ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodu

• 1,5% dla kredytów refinansowych
• 2,5% dla pożyczek hipotecznych

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 3% w ciągu pierwszych 3 lat spłaty kredytu od nadwyżki powyżej 30% kredytu.

• Wcześniejsza spłata wymaga aneksu do umowy: nie.

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN - 0%,

[edytuj] Wycena nieruchomości

Spis treści 1 Podstawowe parametry kredytu 2 Oprocentowanie 3 Opłaty i prowizje 3.1 Wycena nieruchomości 4 Ubezpieczenia 5 Zdolność kredytowa 5.1 Akceptowane źródła dochodów 6 Pożyczka hipoteczna 7 Zalety oferty 8 Wady oferty 9 Spłata kredytu 10 Pozostałe informacje 11 Zobacz też 12  Oferta kredytu hipotecznego

• forma wyceny: operat szacunkowy/zdjęcia
  • mieszkania: inspekcja pracownika banku, klient nie ponosi jej kosztu
  • domy, działki: operat szacunkowy, można go zlecić firmie współpracującej z bankiem
• koszt wyceny: 620 zł - dom, 400 zł - działka
• koszt wyceny pokrywa: (bank/klient)
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: tak
• kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca/pracownik banku

[edytuj] Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 3% z góry naliczane od kwoty brakującego wkładu własnego za okres 3 lat. Próg LTV od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego wynosi 80% wartości nieruchomości.

Ubezpieczenie pomostowe: 0,07% kwoty kredytu miesięczne. Ubezpieczenie może zostać skredytowane za okres 6, 12 lub 36 miesięcy (jest taniej niż opłacanie co miesiąc)

Ubezpieczenie na życie:

• obowiązkowe ubezpieczenie na życie - wykupienie w TU Allianz poprzez Eurobank powoduje obniżkę marży o 0,3 p.p.
• istnieje możliwość opłacania składek co miesiąc, bądź skredytowania ubezpieczenia z góry
• możliwe jest również wybranie własnego towarzystwa ubezpieczeniowego

Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy: opcjonalne 1,5%, przy skorzystaniu prowizja od udzielenia zostaje obniżona do 0% (przy LTV<90%)

[edytuj] Zdolność kredytowa

[edytuj] Akceptowane źródła dochodów

• Umowa o pracę: średnia za ostatnie 6 miesięcy. Premie są akceptowane w zależności od ich charakteru, stałe premie tak, natomiast jednorazowe lub nieregularne już nie.
  • umowa na czas określony jest akceptowana: tak (umowa musi trwać już od 6 miesięcy i trwać jeszcze przez 12 miesięcy, w przeciwnym wypadku zaświadczenie od pracodawcy o gotowości do przedłużenia umowy)

• Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 12 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% wpływów na konto.

• Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy, bank wymaga przedstawienia dochodów za 2 ostatnie, zamknięte lata i miesiące bieżącego roku. Minimalny wymagany okres prowadzenie działalności gospodarczej wynosi minimum 24 miesięcy.

• Dochody z zagranicy: tak, źródłem dochodu mogą być jedynie umowa o pracę lub umowy o dzieło i zlecenia (na odstępstwo w przypadku długiego okresu osiągania dochodu z tego tytułu). Przy obliczaniu zdolności kredytowej bank zakłada bardzo wysokie koszty utrzymania na poziomie 2 tys. zł na osobę. Max LTV dla osoby osiągającej dochód za granicą wynosi 70%

Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie

Kredyt na oświadczenie: nie

Zaległości w BIK: Marża może zostać podwyższona w związku z gorszą historią kredytową o 0,2 p.p. lub 0,4 p.p. przy czym akceptowane są opóźnienia w spłacie poprzednich kredytów nawet do 90 dni.

[edytuj] Pożyczka hipoteczna

• waluta: PLN
• maksymalna kwota: 70% wartości zabezpieczenia
• maksymalny okres: 20 lat
• prowizja od udzielenia pożyczki: 2,5%

[edytuj] Zalety oferty

• możliwość podwyższenia maksymalnej kwoty kredytu poprzez uzyskanie wysokiej wartości nieruchomości na wycenie
• możliwość uzyskania środków na cel dowolny
• na rynku wtórnym: możliwość procesowania wniosku bez umowy, ale z oświadczeniem zbywcy
• możliwość łączenia kredytu mieszkaniowego, z kredytem konsolidacyjnym i pożyczką hipoteczną w dowolnej konfiguracji kwot. Marża oraz prowizja ważona wynoszą:
  • marża dla celu konsolidacja 3,99%
  • marża dla celu dowolnego 4,99%

[edytuj] Wady oferty

• wymagany staż pracy u aktualnego pracodawcy min. 6 miesięcy (możliwe odstępstwa)

[edytuj] Spłata kredytu

Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy):

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: inspekcja pracownika banku. Koszt inspekcji pracownika banku wynosi 0.

Wakacje kredytowe: raz w roku na okres maksymalnie jednego miesiąca

[edytuj] Pozostałe informacje

• Weksel: nie
• refinansowania nakładów poniesionych na cele mieszkaniowe dla nieruchomości już posiadanej jest możliwe do 70% wartości nieruchomości
• Wnioskowanie o kredyt bez umowy:
  • na rynku pierwotnym: nie jest to możliwe,
  • na rynku wtórnym: niezbędne będzie oświadczenie zbywcy.

[edytuj] Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• standardowe dokumenty wymagane przy kredycie hipotecznym

W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.