BNP Paribas Bank (kredyt hipoteczny)

Z Kredytopedia

Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim" ). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj. Bank udziela kredytu preferencyjnego nawet na 40 lat!

Podstawowe parametry kredytu

BNP Paribas Bank
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN
Maks. okres kredytowania	35 lat do 75 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 90 %, 102 %
Atrakcyjność marży	PLN:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	0 do3%
Prowizja od wcześniejszej spłaty
Prowizja od przewalutowania	-

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN. Kredyt w walucie obcej jest: brak

Maksymalny okres kredytu: 35 lat dla kredytu w PLN (również "Rodzina na Swoim"), maksymalnie do 75 roku życia najstarszego kredytobiorcy.

• Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: tak

Maksymalna wysokość kredytu:

• dla PLN: 90% wartości nieruchomości
• dla PLN z dopłatami z BGK: 102% wartości nieruchomości - dotyczy tylko zakupu lokalu mieszkalnego. W przypadku zakupu domu maks. LTV=90%.

Minimalna kwota kredytu: 60 tys. zł , minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 60 tys. zł

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 70% wartości nieruchomości, maksymalnie do 20 lat

Zdolność kredytowa:

Niestandardowe cele kredytowania

• działki budowlane: tak, maksymalnie do 20 lat,
• siedliska: tak, jeśli są warunki zabudowy
• działki rolne: nie
• nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, pod warunkiem, iż powierzchnia mieszkalna stanowi min. 50% powierzchni ogółem
• środki na cel dowolny: tak, do 15%,
• Część kredytu na finansowanie spłaty udokumentowanych kredytów i pożyczek udzielonych przez Bank i/lub inne podmioty, przeznaczonych na cel inny niż mieszkaniowy, niezwiązany z finansowaniem działalności gospodarczej i/lub rolniczej: tak, nie większa niż 30% sumy przeznaczonej na finansowanie celów mieszkaniowych

Oprocentowanie

Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)

• dla PLN:

Stopa referencyjna:

• dla PLN: WIBOR 3M

Zmiany stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 3 miesięce
• nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych

Opłaty i prowizje

Standardowa prowizja od udzielenia kredytu: od 0 do 3% Na bazie aktualnej promocji - 0%. Przy wyborze jednego z wariantów ubezpieczenia, prowizja wynosi 0%

• Wariant I - Okres ubezpieczenia 36 miesięcy – 2,2% kwoty kredytu
• Wariant II - Okres ubezpieczenia 60 miesięcy – 3,7% kwoty kredytu

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 1,5% od kwoty dokonanej nadpłaty w okresie pierwszych 5 lat.

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN - 0%.

Spis treści 1 Podstawowe parametry kredytu 2 Oprocentowanie 3 Opłaty i prowizje 3.1 Wycena nieruchomości 4 Ubezpieczenia 5 Zdolność kredytowa 5.1 Akceptowane źródła dochodów 6 Rodzina na swoim 7 Pożyczka hipoteczna 8 Zalety oferty 9 Wady oferty 10 Spłata kredytu 11 Aktualne promocje 12 Pozostałe informacje 13 Zobacz też 14  Oferta kredytu hipotecznego

Wycena nieruchomości

• forma wyceny: oszacowanie wartości nieruchomości lub operat szacunkowy
  • koszt wyceny: oszacowanie wartości nieruchomości - przy kredycie do 600 tys. PLN - 350 PLN, przy kredycie powyżej 600 tys. operat wykonywany przez firmę zewnętrzną, koszt dla mieszkania 418,28 PLN, dla domu 675,50 PLN; operat szacunkowy - zgodnie z cennikiem wybranego przez klienta licencjonowanego rzeczoznawcy
• czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie, wymagana jest jedynie inspekcja kredytowanej nieruchomosci. Koszt inspekcji w takim przypadku to 200 zł.
• koszt wyceny pokrywa: klient
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie (operat jest dostarczany po wstępnej pozytywnej decyzji)
• kto wykonuje wycenę: licencjonowany rzeczoznawca, firma wspólpracujaca z bankiem

• minimalny koszt budowy 1 m kwadratowego: 2.000 zł/m kw. (w przypadku nadbudowy/rozbudowy - 1.500 zł/ m kw.)
• minimalny koszt remontu/wykończenia: brak limitu

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0% płatne przez bank,

Ubezpieczenie pomostowe: 0,9 p.p. podwyższenie marży do czasu ustanowienia hipoteki na rzecz banku

Ubezpieczenie na życie: nie wymagane, przy RNS i PLN,

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

• minimalna kwota dochodów netto do wnioskowania o kredyt: brak limitów
• Umowa o pracę: zaświadczenie o wysokości średnich miesięcznych dochodów osiągniętych w okresie 3 ostatnich miesięcy poprzedzających złożenie wniosku.
  • umowa na czas określony jest akceptowana: tak, gdy trwa min. 3 miesiące i spełnia jeden z warunków:
    • jest to kolejna umowa z tym pracodawcą (nie pierwsza)
    • jest podpisana na min. 5 lat do przodu
    • umowa ta wynika ze specyfikacji zatrudnienia danej grupy zawodowej (np.: nauczyciel, lekarz)
  • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
  • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak

• Umowa zlecenia/o dzieło: średnia z ostatnich 12 miesięcy (potwierdzona np: przez umowy o dzieło, umowy zlecenie oraz dokumenty potwierdzające otrzymanie wynagrodzenia z tego tytułu np: historia ROR, rachunki, itp.). (w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje …% dochodów, ew. dodatkowe informacje)
• Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy.

Okres prowadzenia działalności: - co najmniej 12 miesięcy dla pierwszej działalności (lub kolejnej o zmienionym profilu) lub - co najmniej 6 miesięcy, jeżeli jest to kontynuacja poprzedniej profesji (kolejna działalność w podobnym profilu) lub - co najmniej 3 miesiące, jeżeli działalność ta jest kontynuacją wcześniej wykonywanej pracy w oparciu o umowę o pracę/kontrakt.

• • w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 12 miesięcy wstecz
  • ryczałt: 40% średniego miesięcznego przychodu liczonego za rok poprzedni i okres bieżący
  • karta podatkowa: bank uwzględnia 8 krotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto.
• Dochody z zagranicy: Tak
• Dywidendy: Tak, o ile osiągane dochody mają charakter ciągły i powtarzalny od co najmniej 12 miesięcy.

Kredyt dla zawodów zaufania: Nie

Kredyt na oświadczenie: Nie

Zaległości w BIK: nieakceptowalne (do 30 dni)

Rodzina na swoim

• czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: tak, refinansowane mogą być jedynie koszt inspekcji i prowizja
• czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: tak
• czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: tak, pod warunkiem istnienia wspólnej KW

Pożyczka hipoteczna

• maksymalna kwota pożyczki: LTV=80%
• maksymalny okres: 20 lat

Zalety oferty

• możliwość skredytowania prowizji, kosztów ubezpieczeń
• w przypadku jeśli młodszy kredytobiorca ma zdolność na minimum 50% kredytu, bierze się pod uwagę jego wiek dla ustalenia górnej granicy okresu kredytowania

Wady oferty

• przy nie dotrzymaniu warunków promocji na obniżkę marży przez okres 3 miesięcy, wzrasta ona na stałe do poziomu standardowego bez możliwości powrotu do promocyjnych warunków

Spłata kredytu

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: inspekcja licencjonowanego rzeczoznawcy (koszt 200 zł).

Wakacje kredytowe: Tak, maksymalnie 12 rat kapitałowo-odstekowych w całym okresie kredytowania, jednak nie dłużej niż 2 miesiące w ciągu roku i nie częściej niż co 12 miesięcy. Zawieszona zostaje rata kapitałowo-odsetkowa.

Aktualne promocje

• wariant I: zmniejszenie marży do 0,9% w pierwszych 5 latach kredytu, od 6 roku marża wynosi 1,25%
• wariant II: zmniejszenie marży do 1,19% w całym okresie kredytowania
• dla obu wariantów prowizja 0% po spełnieniu warunków promocji
• dla RnS możliwość zamiany ubezpieczenia na życie na prowizję w wysokości 1,95%

Pozostałe informacje

• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak, analiza finansowa
• refinansowanie poniesionego wkładu własnego: nie
• czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpiczenia”): tak, kredytobiorcy muszą być właścicielami lub współwłaścicielami zabezpiecznenia
  • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak. Dopuszcza się możliwość zabezpieczenia Kredytu na Nieruchomości współnależącej do Kredytobiorcy i Osób trzecich w przypadku, gdy udziały te związane są z finansowaną nieruchomością.
  • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": tak
  • jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: wszystkie dokumenty które są wymagane do głównej kredytowanej nieruchomości oraz potwierdzenie własności
• czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
  • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie

• czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów

Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• Standardowe dokumenty

W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.