Kredyt Bank (kredyt hipoteczny)

Z Kredytopedia

Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim"). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj.

Z dniem 02.01.2012 - bank wycofał się z kredytów w obcej walucie.

Podstawowe parametry kredytu

Kredyt Bank
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN
Maks. okres kredytowania	40 lat do 70 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 100 %
Atrakcyjność marży	PLN:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	1 %
Prowizja od wcześniejszej spłaty	1,5 %
Prowizja od przewalutowania	1%

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN,

Maksymalny okres kredytu: 40 lat, maksymalnie do 70 . Okres kredytowania + wiek kredytobiorcy nie może przekroczyć 70 lat. Możliwość wydłużenia okresu kredytowania do 75 roku życia najstarszego kredytobiorcy pod warunkiem ubezpieczenia na życie.

• Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie

Maksymalna wysokość kredytu:

• dla PLN: 100% wartości nieruchomości

Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: do 100% wartości nieruchomości

Minimalna kwota kredytu: 50. tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 20. tys. zł.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: do 70% wartości nieruchomości, minimalnie 20 tys.

Zdolność kredytowa:

Niestandardowe cele kredytowania

• działki budowlane: tak
• siedliska: nie
• działki rolne: nie
• nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, pod warunkiem, że powierzchnia komercyjna nie przekracza 30% powierzchni łącznej nieruchomości.
• środki na cel dowolny: tak

Oprocentowanie

Atrakcyjność marży:

• dla PLN:

Stopa referencyjna:

• dla PLN: WIBOR 3M

Zmiany stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące
• nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych

Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu: od 1% - dla klientów indywidualnych, klienci stali zawsze - 0%'

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 1,5% (minimalnie 300 zł) w ciągu pierwszych 5 lat spłaty kredytu. Wcześniejsza spłata kredytu bez konieczności opłaty prowizyjnej jest możliwa w dwóch przypadkach:

• wcześniejsza spłata nie przekroczy 20% pozostałej do spłaty kwoty kapitału w rocznicę zawarcia umowy kredytowej;

Wcześniejsza spłata wymaga aneksu do umowy: nie

Spis treści 1 Podstawowe parametry kredytu 2 Oprocentowanie 3 Opłaty i prowizje 3.1 Wycena nieruchomości 4 Ubezpieczenia 5 Zdolność kredytowa 5.1 Akceptowane źródła dochodów 6 Rodzina na swoim 7 Pożyczka hipoteczna 8 Zalety oferty 9 Wady oferty 10 Spłata kredytu 11 Aktualne promocje 12 Pozostałe informacje 13 Zobacz też 14  Oferta kredytu hipotecznego

Prowizja od przewalutowania: Na bazie aktualnej promocji

• na PLN - 0%
• na EUR - 0%

Wycena nieruchomości

• forma wyceny:
  • w przypadku rynku wtórnego: operat szacunkowy
  • w przypadku rynku pierwotnego: brak wyceny
• czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: tak. Weryfikacja kosztuje 300 zł dla lokalu mieszkalnego, 400 zł dla domu
• koszt wyceny: 300,00 zł - mieszkanie (rynek wtórny i pierwotny), 400 zł - dom na rynku pierwotnym, 450 zł - działka niezabudowana; 850,00zł - dom na rynku wtórnym
• koszt wyceny pokrywa: klient
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie, wycena jest wymagana po wstępnej pozytywnej decyzji kredytowej
• kto wykonuje wycenę: dowolny rzeczoznawca, zlecony przez bank lub przez klienta
• remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak

• minimalny koszt budowy 1 m kwadratowego: w zależności od lokalizacji:

• • dolnośląskie 2.628 zł/m kw
  • kujawsko-pomorskie 2.434 zł/m kw
  • lubelskie 2.362 zł/m kw
  • lubuskie 2.424 zł/m kw
  • łódzkie 2.490 zł/m kw
  • małopolskie 2.584 zł/m kw
  • mazowieckie 2.321 zł/m kw
  • opolskie 2.550 zł/m kw
  • podkarpackie 2.328 zł/m kw
  • podlaskie 2.316 zł/m kw
  • pomorskie 2.554 zł/m kw
  • świętokrzyskie 2.262 zł/m kw
  • śląskie 2.508 zł/m kw
  • warmińsko-mazurskie 2.375 zł/m kw
  • wielkopolskie 2.456 zł/m kw
  • zachodnio-pomorskie 2.429 zł/m kw
  • WARSZAWA 2.766 zł/m kw

• minimalny koszt remontu/wykończenia: brak limitu

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: prowizja w wysokości 3,5% brakującego wkładu własnego w momencie uruchomienia kredytu. Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego wynosi 80% wartości nieruchomości. Ubezpieczenie jest płatne raz na 36 miesięcy.

Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgi Wieczystej o 1,2 p.p.

Ubezpieczenie na życie: ubezpieczenie jest płatne 0,029% od aktualnego salda zadłużenia.

Ubezpieczenie na utraty pracy: opcjonalne - ubezpieczenie jest płatne 0,0665% od kwoty kredytu.

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

Minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt:

• dla PLN - brak progów minimalnych

• Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie regulaminowe są akceptowane w 100%, premie roczne w 1/12, nadgodziny w 100% (dot. nauczycieli i lekarzy)
  • umowa na czas określony jest akceptowana: tak, w jej przypadku wymagany jest przynajmniej 6-miesięczny okres trwania wstecz i do przodu.
  • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
  • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie

• Umowa zlecenia/o dzieło: przerwa między jedną a drugą umową nie może być dłuższa niż 4 miesiące. Średnia za ostatnie 12 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% dochodów. Umowy zlecenia/o dzieło powinny być regularne, żeby uznać je jako podstawę osiągania przychodów. Bank nie akceptuje dochodów z tytułu przeniesienia praw autorskich
  • dokumentacja: wymagane jest dostarczenie umów o dzieło wraz z rachunkami za ostatnie 12 miesięcy, pełnego wyciągu bankowego za osatnie 12 miesięcy oraz ostatnego PIT-u. Jeśli umowy o dzieło są z tym samym pracodawcą, możliwe jest dostarczenie zaświadczenia o dochodzie.

• Dochody z najmu: udokumentowane umową + muszą być co najmniej 2 wpływy na konto

• Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 12 miesięcy. Możliwość wzięcia pod uwagę 6 miesięcy przy przejściu z umowy o pracę. W przypadku działalności gospodarczej bank liczy zdolność kredytową bardzo konserwatywnie.
  • w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 6 miesięcy
  • ryczałt: bank uwzględnia 25% przychodów jako dochód netto, nie więcej jednak niż kwota dochodu zadeklarowana przez klienta.
  • karta podatkowa: bank uwzględnia 8-krotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto, nie więcej jednak niż kwota dochodu zadeklarowana przez klienta

• Dochody z zagranicy: tak, dla krajów z UE (tylko umowa o pracę na czas nieokreślony). W takim przypadku można uzyskać jedynie kredyt w PLN na 20 lat do 70% wartości nieruchomości na nieruchomość łatwo-zbywalną, na podstawie dochodów z zagranicy można ubiegać się tylko o kredyt hipoteczny.

• Dywidendy: nie

Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie (gotówkowy - tak)

Kredyt na oświadczenie: nie

Zaległości w BIK: brak szczególnych zapisów, indywidualne podejście banku do każdego klienta. W przypadku wyjaśnienia zajść w BIK, istnieje możliwość udzielenia kredytu (elastyczne podejście).

Rodzina na swoim

• max LTV= 100%
• czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: tak
• czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: tak - dostarczenie aktu do umowy kredytowej
• czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: tak - jeżeli jest przynależny, nie - gdy występuje na osobnej księdze

Pożyczka hipoteczna

• okres: maksymalnie 25 lat
• maksymalna kwota:
  • 70% wartości wyceny
• waluta: PLN
• oprocentowanie oparte o stopę WIBOR 3M.

Zalety oferty

• dołączenie rodziców do kredytu nie ogranicza maksymalnego okresu kredytowania
• bardzo krótki okres rozpatrywanie wniosków kredytowych, decyzja kredytowa w kilka dni

Wady oferty

• wysoki koszt ubezpieczenia pomostowego w przypadku nieruchomości z rynku pierwotnego

Spłata kredytu

Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): , 6,72%

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: na oświadczenie potwierdzone inspekcją pracownika banku. Koszt pierwszej inspekcji pracownika banku wynosi 150zł, kolejne 200zł. Inspekcja jest wymagana, jeśli kolejna transza przekracza 25%, 50%, 75% całej kwoty.

Wakacje kredytowe: tak, raz na 12 miesięcy można zawiesić spłatę jednej raty kapitałowo-odsetkowej.

Aktualne promocje

Pozostałe informacje

• Weksel: nie

• istnieje możliwość dodatkowego obniżenia marży, jeśli klient równocześnie złoży wniosek w banku o inny produkt bankowy, obniżka marży wynosi 0,1 p.p.. Klient ma do wyboru 5 opcji:
  • konto osobiste, Ekstrakonto - 0,1 p.p.
  • karta kredytowa lub debetowa (dowolna z oferty) - 0,1 p.p.
  • złożenie depozytu w wysokości 30 tys. zł (fundusz inwestycyjny) - 0,1 p.p.
  • ubezpieczenie na życie - 0,1 p.p.
  • ubezpieczenie od utraty pracy - 0,1 p.p.

• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: nie

• refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, ale bank robi to b. niechętnie
• czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
  • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak, musi przystąpić do kredytu
  • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": tak
• czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności”: tak
  • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie

• czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów

Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• Standardowe dokumenty

W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.