Millennium (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
 |
Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim" ). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj. |
Podstawowe parametry kredytu
|
Millenium
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
35 lat
do 75 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
|
PLN: 100 % | ||
|
PLN: | |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
1 %
| |||
|
2 %
| |||
|
-
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN.
Maksymalny okres kredytu: 35 lat, maksymalnie do 75 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
- jeżeli kredytobiorca ma 50 lat to maksymalny okres kredytu może sięgać do 70 roku życia,
- jeśli dochód najstarszego kredytobiorcy nie przekracza 30% w ogólnej sumie dochodów przyjętych do badania zdolności kredytowej, to okres kredytowania można odnieść do pozostałych kredytobiorców.
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: 100% wartości nieruchomości
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 100% wartości nieruchomości, jeśli cel mieszkaniowy stanowi przynajmniej 70% kwoty kredytu - kredyt na warunkach mieszkaniowych; w pozostałych przypadkach zasady obowiązujące dla pożyczek hipotecznych.
Minimalna kwota kredytu: 20 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 20 tys. zł.
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 70% wartości nieruchomości, 50% wartości nieruchomości, jeśli zabezpieczamy się na działce budowlanej. Kwota kredytu nie może przekroczyć 500 tys. zł.
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak, gdy brak pozwolenia na budowę lub brak innego zabezpieczenia kredytu bank finansuje maksymalnie 50% wartości działki, jeśli jest zabezpieczenie w postaci innej nieruchomości bank kredytuje zakup działki budowlanej w całości. Kredyt na zakup działki i budowę domu na niej może maksymalnie wynieść 100% wartości inwestycji.
- siedliska: tak
- działki rolne: nie
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, pod warunkiem, że powierzchnia komercyjna nie przekracza 20% powierzchni łącznej nieruchomości.
- środki na cel dowolny: tak
Oprocentowanie
- dla PLN:
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące.
- nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych.
Opłaty i prowizje
|
Prowizja od udzielenia kredytu: 1% zarówno dla Kredytów z dopłatami z BGK jak i zwykłego kredytu hipotecznego. Zgodne z Tabelą Opłat i Prowizji
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% w ciągu pierwszych 3 lat spłaty kredytu, jeśli suma nadpłat w tym okresie przekroczy 30% kwoty kredytu. Wcześniejsza spłata wymaga aneksu do umowy: nie.
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN: 0%, dotyczy wcześniej udzielonych kredytów w walucie obcej.
Wycena nieruchomości
- forma wyceny: operat szacunkowy
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa weryfikacja operatu: tak.
- koszt wyceny:
480 zł - mieszkanie, 800 zł - dom
- koszt wyceny pokrywa: klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
- kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca (możliwe przedłożenie własnego operatu jeżeli rzeczoznawca znajduje się na liście banku)
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
- Wartość wyceny:
- gdy nabycie jest jedynym celem kredytu, przyjmowana jest mniejsza z dwóch wartości - wyceny (operatu) lub cena transakcyjna
- w każdym innym przypadku brana pod uwagę jest wartość wyceny wykonanej przez rzeczoznawcę
Opłata za wycenę wnoszona przed umową kredytową, a nie w momencie składania wniosku.
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: Brak ubezpieczenia. Dla kredytów powyżej LTV>80% stosowane są wyższe marże kredytowe.
Ubezpieczenie pomostowe: 0,0833% od kwoty kredytu miesięcznie.
Ubezpieczenie na życie: 0,02% - opcjonalne - liczone w skali roku od salda zadłużenia ale w przypadku jego braku marża wzrasta o 0,5%..
Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy: 2% kwoty kredytu za 2-letni okres ubezpieczenia, opcjonalne, stanowi wymóg uzyskania kredytu na 90% LTV
- w późniejszym okresie ubezpieczenie nie jest wymagane (również przy wkładzie własnym poniżej 10%)
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- min. dochód netto do wnioskowania o kredyt: brak limitów
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie są akceptowane w 100%, nadgodziny w 100%.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, w przypadku spełnienia zasady 6-3-6:
- min. 6-miesięczny staż pracy ogółem
- min. 3-miesięczny staż pracy z aktualnym pracodawcą
- aktualna umowa o pracę obowiązuje min. 6 miesięcy narzód
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: nie
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak, o ile klient napisze oświadczenie że zaraz po zakończeniu urlopu macierzyńskiego wróci do pracy
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, w przypadku spełnienia zasady 6-3-6:
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% dochodów. Umowy te muszą być realizowane od minimum 6 miesięcy, ponadto bank wymaga oświadczenia o kosztach.(w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje 100% dochodów, z ostatnich 6 miesięcy)
- Dochody z najmu: bank honoruje, jeśli udokumentowane, z ostatnich 12 miesięcy. Konieczne jest rozliczenie z US.
- Działalność gospodarcza: jeśli wniosek kredytowy jest składany w drugiej połowie roku bank bierze pod uwagę średnią za ostatnie 6 miesięcy i porównuje ją do dochodów z poprzedniego roku, w wypadku dużych różnic cały ten okres jest uśredniany. Jeśli wniosek jest składany do 30.IV to podstawą są dochody z poprzedniego roku. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 12 miesięcy. Istnieje możliwość skrócenia wymaganego terminu prowadzenia działalności, gdy wnioskodawca zatrudniony był wcześniej w tej samej branży i przeszedł na samozatrudnienie.
W przypadku ryczałtu niezależnie od formy działalności bank przyjmuje za dochód netto 25% przychodu brutto.
- ryczałt: bank uwzględnia 25% rocznych przychodów jako dochód roczny netto.
- karta podatkowa: bank uwzględnia ośmiokrotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto.
- Dochody z zagranicy: tak, maksymalne LTV - 60%.
- Dywidendy: (tak/nie)
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie
Kredyt na oświadczenie: nie (możliwa jest uproszczona procedura w przypadku refinansowania kredytu, warunkiem jest pozytywna historia spłat raty kapitałowo-odsetkowej za ostatnie 12 miesięcy oraz to, aby nowa rata była niższa niż stara).
Zaległości w BIK: analityk kredytowy jest zobowiązany do zbadania historii w BIK w okresie ostatnich 12 miesięcy, drobne zaległości są akceptowane, indywidualnie rozpatrywane przypadki. Możliwe podwyższenie marży.
Rodzina na swoim
- czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: tak, ale z drugim kredytem (LTV= max 100%)
- czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: tak, wymagane oświadczenie dostarczenia aktu małżeństwa do 30 dni po złożeniu wniosku.
- czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: tak, w przypadku jednej Księgi Wieczystej
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, ale jedynie kredytem mieszkaniowym
Pożyczka hipoteczna
- waluta: PLN
- prowizja: 2%
- maksymalna kwota: 70% wartości zabezpieczenia, 50% wartości zabezpieczenia, jeśli zabezpieczamy się na działce budowlanej
- maksymalny okres: 25 lat.
Zalety oferty
- Przy prowadzonej działalności rozliczanej na karcie podatkowej lub ryczałcie ewidencjonowanym, możliwość złożenia oświadczenia o średniomiesięcznych dochodach
Wady oferty
Spłata kredytu
Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): 
, ok. 7%
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: zdjęcia wykonane przez klienta; dziennik budowy; gdy bank uruchamia połowę kredytu lub więcej w jednej transzy, wymagana jest inspekcja pracownika banku. Koszt inspekcji pracownika banku wynosi 200 zł.
Wakacje kredytowe: tak, raz na rok można zawiesić spłatę jednej raty kapitałowo-odsetkowej.
Aktualne promocje
- Promocja 0% prowizji od udzielenia kredytu
Pozostałe informacje
- Weksel: standardowo nie, klient może sam zdecydować się na weksel jako formę ubezpieczenia pomostowego.
- Ubezpieczenie nieruchomości: wymagane jest ubezpieczenie mieszkania, nie tylko do kwoty kredytu, ale do 100% wartości nieruchomości.
- bank kredytuje zakup nieruchomości od dewelopera tylko, gdy stan zaawansowania budowy wynosi przynajmniej 20% oraz nieruchomość jest finansowana poprzez rachunek ESCROW lub aktualny stan zaawansowania budowy jest na etapie stanu surowego.
- w przypadku kredytowania zakupu nieruchomości od dewelopera bank dokonuje kontroli inwestycji przed uruchomieniem ostatniej transzy kredytu.
- Kredyt Hipoteczny Biznes - produkt dla przedstawicieli wolnych zawodów przeznaczony na cel komercyjny. W przypadku nieruchomości usługowo-mieszkalnych, gdy powierzchnia komercyjna nie przekracza 50% powierzchni łącznej nieruchomości stosuje się warunki i zasady kredytu hipotecznego, jeśli powierzchnia komercyjna przekracza ten poziom stosuje się warunki i zasady pożyczki hipotecznej.
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak, ale klient poniesie koszty wyceny przed wydaniem decyzji kredytowej. Wymagane dokumenty:
- na rynku pierwotnym: Nie
- na rynku wtórnym: Oświadczenie sprzedającego
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpiczenia”): tak. W przypadku zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej, która nie jest spokrewniona z Wnioskodawcą w 1 linii (rodzice-dzieci) max. LTV wynosi 80%
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: (tak, musi przystąpić do kredytu / nie, może być poręczycielem/nie, jedynie wyraża zgodę na ustanowienie zabezpieczenia kredytu)
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": (tak/nie)
- jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób:
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności”: tak, maksymalnie może być 4 kredytobiorców.
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: (tak/nie)
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 50%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
