Nordea (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
(Przekierowano z Nordea)
 |
Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim"). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj. |
Podstawowe parametry kredytu
|
Nordea
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
45 lat
do 70 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
| |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
2 -3%
| |||
|
2 %
| |||
|
0,75%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: CHF, PLN, EUR, USD, SEK, NOK, DKK. Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.
Maksymalny okres kredytu:
- dla PLN: 45 lat,
- dla walut obcych: 40 lat,
- maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy (możliwość odstępstw w indywidualnie rozpatrywanych przypadkach).
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: 100% wartości nieruchomości, oferta dla klientów posiadających:
- 30% nadwyżki zdolności kredytowej
- dochód:
- 6.000 zł - 1 os. w gospodarstwie
- 8.000 zł - 2 os. w gospodarstwie
- 10.000 zł - pow 3 os. w gospodarstwie
- w pozostałych przypadkach maksymalna wysokość kredytu: 90% wartości nieruchomości
- dla EUR: 90% wartości nieruchomości.min. dochód gospodarstwa domowego - 12.000 zł
- dla CHF: 90% wartości nieruchomości min. dochód gospodarstwa domowego - 15.000 zł
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego PLN i waluta obca: 80% wartości nieruchomości
- w przypadku kredytu konsolidacyjnego do zdolności liczą się konsolidowane zobowiązania
- wszystkie konsolidowane pożyczki oprócz pierwszej spłacanej
- wszystkie konsolidowane limity
- Minimalna kwota kredytu: 30 tys. zł, minimalna kwota dla "limit komfort": 30 tys. zł.
Maksymalna wysokość limitu hipotecznego PLN: 60% wartości nieruchomości.
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak, maksymalny okres kredytowania - 20 lat, nawet bez pozwolenia na budowę
- siedliska: tak, pod warunkiem zapewnienia innego zabezpieczenia
- działki rolne: tak, pod warunkiem zapewnienia innego zabezpieczenia
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, maksymalna powierzchnia części usługowej nie może przekroczyć 30% powierzchni nieruchomości
- środki na cel dowolny: tak, do 25% wartości nieruchomości (w przypadku kredytu refinansowego do 40%), ale nie więcej niż wysokość środków przeznaczonych na cel określony (np. na spłatę kredytu, zakup nieruchomości, etc.)
Oprocentowanie
Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesięcy - ustalana na przed dzień roboczy przed uruchomieniem kredytu
- nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych
Opłaty i prowizje
|
Prowizja od udzielenia kredytu: 2-3%, Na bazie promocji prowizja na PLN - 1,5% lub 0% przy podwyższonej marży, na EUR, CHF - 2%
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% wcześniejszej spłaty, jeśli suma wcześniejszych spłat w ciągu pierwszych 3 lat przekroczy 30% kredytu. Wcześniejsza spłata wymaga aneksu do umowy:nie.
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN - 0%,
- na CHF i inne waluty - 0,75%.
Wycena nieruchomości
- forma wyceny (operat szacunkowy, wycena wewnętrzna banku, zdjęcia): wycena wewnętrzna banku,
- koszt wyceny:
- do 600 tys. zł (do 800 tyś zł. dla Warszawy i miast satelickich):
- 400 zł - rynek wtórny, rynek pierwotny - wycena banku lub operat szacunkowy rzeczoznawcy z listy banku.
- 160 zł - każda kolejna inspekcja
- powyżej 600 tys. zł (powyżej 800 tyś zł. dla Warszawy) - operat szacunkowy (rzeczoznawca z listy banku)
- do 600 tys. zł (do 800 tyś zł. dla Warszawy i miast satelickich):
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie.
- koszt wyceny pokrywa: klient,
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: w zależności od regionu - tak
- minimalny koszt budowy 1 m kwadratowego: 2.500 zł/ m kwadratowy
- kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca na zlecenie banku,
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak dla rynku pierwotnego max. o 10%
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: oprocentowanie kredytu jest podwyższone o:
- 0,25 p.p. dla osób osiągających dochody w Polsce (próg LTV, przy którym wymagane jest ubezpieczenie wynosi 80% wartości nieruchomości),
- 0,5 p.p dla osób osiągających dochód za granicą lub wnoszących wkład własny po uruchomieniu kredytu (próg LTV, przy którym wymagane jest ubezpieczenie wynosi 60% wartości nieruchomości)
Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgi Wieczystej o 1,2 p.p.
Ubezpieczenie na życie: nieobowiązkowe. Wyjątkiem jest wysoka kwota kredytu i gdy tylko jedna osoba z rodziny jest jej żywicielem
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- minimalna kwota dochodu do wnioskowania o kredyt: brak limitu
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 6 miesięcy (ewentualnie za 3 miesiące). Premie są akceptowane w 100% jeżeli wykaże się, że są one regularne.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, musi to być przynajmniej druga umowa z tym samym pracodawcą. Indywidualne podejście banku w kwestii okresu umowy.
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: nie
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 24 miesiące (istnieje możliwość oparcia się przy badaniu zdolności kredytowej na średniej za ostatnie 12 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank uznaje jedynie 50% dochodów(w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje kwotę dochodów w oparciu o PIT z 2 lat rozliczeniowych). Istnieje możliwość uzyskania odstępstwa od tej zasady w przypadku zawodów takich jak informatyk (bank bierze pod uwagę rzeczywiste koszty poniesione w celu uzyskania przychodu).
- dokumentacja: wymagane jest dostarczenie pierwszej, historycznej umowy o dzieło wraz z rachunkiem dla udokumentowania okresu ciągłości umów o dzieło ALBO pierwszej umowy o dzieło z okresu ostatnich 2 lat (wraz z rachunkiem), do tego PIT-y za ostatnie 2 lata, umowy o dzieło wraz z rachunkami od stycznia b.r. oraz pełny wyciąg bankowy od stycznia b.r.
- Dochody z wynajmu nieruchomości: średnia za ostatnie 24 miesiące (istnieje możliwość oparcia się przy badaniu zdolności kredytowej na średniej za ostatnie 12 miesięcy - lekarze i prawnicy).
- Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 24 miesiące. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 24 miesięcy. Wyjątkowo, w przypadku przejścia na samozatrudnienie oraz zawodu lekarza lub prawnika, można wnioskować o odstępstwo - w takich przypadkach badanych jest dochód za ostatnie 12 miesięcy.
- w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 24 miesięcy
- ryczałt: bank uwzględnia kwotę przychodów jako dochód netto w oparciu o wewnętrzny kalkulator
- Karta podatkowa - oświadczenie o dochodzie w roku bieżącym oraz wypełnienie "informacji ogólnej o sytuacji ekonomiczno-finansowej firmy" (druk bankowy)
Jeżeli LTV przekracza 60% to suma dochodów nie będących dochodami z działalności gospodarczej opodatkowanej w formie karty podatkowej lub ryczałtu ewidencjonowanego powinna stanowić co najmniej 50% dochodów wymaganych do obsługi kredytu.
- Dochody z zagranicy: tak, bank akceptuje jedynie dochody, których podstawą jest umowa o pracę oraz takie, które mają regularny charakter np. emerytura, ewentualnie kontrakt menadżerski. Maksymalne LTV wynosi 60%, marże są standardowe.
- Dywidendy: tak
Kredyt dla zawodów zaufania: nie
Zaległości w BIK: niewielkie kwotowo zadłużenie w BIK może zostać zaakceptowane (indywidualne rozpatrywanie przypadków), egzekucja i windykacja dyskwalifikują wnioskodawcę.
Pożyczka hipoteczna
Bank nie ma w ofercie typowej pożyczki hipotecznej, jej rolę pełni limit hipoteczny Nordea Komfort w rachunku bankowym.
- waluta: PLN
- maksymalna kwota: 60% wartości zabezpieczenia lub 1,2 mln zł
- maksymalny okres: 30 lat
- zabezpieczenie limitu mogą stanowić jedynie mieszkanie lub dom jednorodzinny
Zalety oferty
- szeroki wybór walut, w tym PLN, CHF, EUR,
- kredyt indeksowany
Wady oferty
- wysokość składki ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest niezależna od posiadanego wkładu własnego (ponieważ jest doliczana stała wartość do marży)
- bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości na kwotę jej wartości
Spłata kredytu
Spread walutowy: relatywnie niski
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: inspekcja pracownika banku. Koszt inspekcji pracownika Banku wynosi 160 zł. Jeśli transze są wykonywane w odstępie mniejszym niż 3 miesiące, istnieje możliwość odstąpienia od przeprowadzania inspekcji.
Wakacje kredytowe: tak
- raz na rok, nie wcześniej niż po roku od uruchomienia całej kwoty kredytu
Aktualne promocje
Możliwość zamiany prowizji na podwyższenie marży - dotyczy tylko PLN
Pozostałe informacje
- Weksel: nie
- transze kredytu są wypłacane z góry przy następujących warunkach:
- prace, na rzecz których wypłacono dotychczasowe transze, zostały ukończone,
- uruchomione transze nie przekraczają 50% aktualnej wartości nieruchomości.
- możliwość wniesienia wkładu własnego po uruchomieniu kredytu. Jest to możliwe tylko w przypadku, gdy zbywca wyrazi na to zgodę i warunki te będą ujęte w umowie przedwstępnej.
- na rynku pierwotnym, gdy klient wnosi wkład po uruchomieniu kredytu, wnoszone środki muszą "zamknąć" transakcję, czyli regulować całość zapłaty dla dewelopera.
- środki na cel dowolny gdy:
- Kredyt na cele mieszkaniowe oraz środki na dowolny cel nie przekraczają maksymalnej kwoty kredytu (patrz: Podstawowe parametry kredytu)
- zasady przyznawania środków na dowolny cel:
- Maksymalna wysokość kwoty na cel dowolny nie może przekraczać 25-40% wartości nieruchomości w zależności od LTV, (dokładna wysokość jest ustalana indywidualnie)
- Kwota środków na cel dowolny nie może być większa niż kwota kredytu na cele mieszkaniowe.
- Jeżeli kredytem spłacane są pożyczki, karty gotówkowe, limity w kartach kredytowych, w rachunkach itd. - środki te traktowane są jako cel dowolny.
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
- porozumienie podpisane przez sprzedającego i kupującego, iż zamierzają zawrzeć transakcję i na jakich warunkach,
- odpis księgi wieczystej nieruchomości,
- akt notarialny nabycia nieruchomości (przez dotychczasowego właściciela)
- oświadczenie inwestora oraz dokumenty nieruchomości (dotyczy rynku pierwotnego)
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, do 2 lat
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": tak
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 40% (stan surowy otwarty, zadaszony). Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
