Nordea (kredyt hipoteczny)

Z Kredytopedia

[edytuj] Podstawowe parametry kredytu

Nordea
Parametry Podstawowe
Waluty	CHF, PLN, EUR, USD, SEK, NOK, DKK
Maks. okres kredytowania	45 lat do 70 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 100 % CHF: 90 % EUR: 90 %
Atrakcyjność marży	PLN: CHF: EUR: USD:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	2 -3%
Prowizja od wcześniejszej spłaty	2 %
Prowizja od przewalutowania	0,75%

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: CHF, PLN, EUR, USD, SEK, NOK, DKK. Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.

Maksymalny okres kredytu:

• dla PLN: 45 lat,
• dla walut obcych: 40 lat,
• maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy (możliwość odstępstw w indywidualnie rozpatrywanych przypadkach).

Maksymalna wysokość kredytu:

• dla PLN: 100% wartości nieruchomości, oferta dla klientów posiadających 30% nadwyżki zdolności kredytowej
  • w pozostałych przypadkach maksymalna wysokość kredytu: 90% wartości nieruchomości
• dla CHF: 90% wartości nieruchomości,
• dla EUR: 90% wartości nieruchomości.
  • dotyczy klientów, którzy reprezentują zawód zaufania publicznego (lekarz, adwokat, etc.) lub uzyskujących odpowiednio duże dochody netto:
    • 1os. - 6.000 PLN netto
    • 2os. - 8.000 PLN netto
    • 3os. i powyżej - 10.000 PLN netto

pozostali klienci kredyt w walucie obcej mogą uzyskać maksymalnie na 80% wartości nieruchomości.

Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego PLN i waluta obca: 80% wartości nieruchomości

• w przypadku kredytu konsolidacyjnego do zdolności liczą się konsolidowane zobowiązania
  • wszystkie konsolidowane pożyczki oprócz pierwszej spłacanej
  • wszystkie konsolidowane limity

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej PLN: 60% wartości nieruchomości.

Zdolność kredytowa:

Niestandardowe cele kredytowania

• działki budowlane: tak, maksymalny okres kredytowania - 20 lat, nawet bez pozwolenia na budowę
• siedliska: tak, pod warunkiem zapewnienia innego zabezpieczenia
• działki rolne: tak, pod warunkiem zapewnienia innego zabezpieczenia
• nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, maksymalna powierzchnia części usługowej nie może przekroczyć 30% powierzchni nieruchomości
• środki na cel dowolny: tak, do 25% wartości nieruchomości (w przypadku kredytu refinansowego do 40%), ale nie więcej niż wysokość środków przeznaczonych na cel określony (np. na spłatę kredytu, zakup nieruchomości, etc.)

[edytuj] Oprocentowanie

Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)

• dla PLN:
• dla CHF:
• dla EUR:
• dla USD:

Stopa referencyjna:

• dla PLN: WIBOR 3M
• dla CHF: LIBOR 3M
• dla EUR: EURIBOR 3M
• dla USD: LIBOR 3M

Zmiany stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 3 miesięcy - ustalana na przed dzień roboczy przed uruchomieniem kredytu
• nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych

[edytuj] Opłaty i prowizje

Spis treści 1 Podstawowe parametry kredytu 2 Oprocentowanie 3 Opłaty i prowizje 3.1 Wycena nieruchomości 4 Ubezpieczenia 5 Zdolność kredytowa 5.1 Akceptowane źródła dochodów 6 Pożyczka hipoteczna 7 Zalety oferty 8 Wady oferty 9 Spłata kredytu 10 Aktualne promocje 11 Pozostałe informacje 12 Zobacz też 13  Oferta kredytu hipotecznego

Prowizja od udzielenia kredytu: 2-3%

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% wcześniejszej spłaty, jeśli suma wcześniejszych spłat w ciągu pierwszych 3 lat przekroczy 30% kredytu. Wcześniejsza spłata wymaga aneksu do umowy:nie.

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN - 0%,
• na CHF i inne waluty - 0,75%.

[edytuj] Wycena nieruchomości

• forma wyceny (operat szacunkowy, wycena wewnętrzna banku, zdjęcia): wycena wewnętrzna banku,
• koszt wyceny:
  • do 600 tys. zł (do 800 tyś zł. dla Warszawy):
    • 400 zł - rynek wtórny, rynek pierwotny - wycena banku lub operat szacunkowy rzeczoznawcy z listy banku.
    • 160 zł - każda kolejna inspekcja
  • powyżej 600 tys. zł (powyżej 800 tyś zł. dla Warszawy) - operat szacunkowy (rzeczoznawca z listy banku)
• koszt wyceny pokrywa: klient,
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: w zależności od regionu - tak
• kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca na zlecenie banku,
• remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak dla rynku pierwotnego max. o 10%

[edytuj] Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: oprocentowanie kredytu jest podwyższone o:

• 0,25 p.p. dla osób osiągających dochody w Polsce (próg LTV, przy którym wymagane jest ubezpieczenie wynosi 80% wartości nieruchomości),
• 0,5 p.p dla osób osiągających dochód za granicą lub wnoszących wkład własny po uruchomieniu kredytu (próg LTV, przy którym wymagane jest ubezpieczenie wynosi 60% wartości nieruchomości)

Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgi Wieczystej o 1 p.p.

Ubezpieczenie na życie: nieobowiązkowe. Wyjątkiem jest wysoka kwota kredytu i gdy tylko jedna osoba z rodziny jest jej żywicielem

[edytuj] Zdolność kredytowa

[edytuj] Akceptowane źródła dochodów

• Umowa o pracę: średnia za ostatnie 6 miesięcy (ewentualnie za 3 miesiące). Premie są akceptowane w 100% jeżeli wykaże się, że są one regularne.
  • umowa na czas określony jest akceptowana: tak, musi to być przynajmniej druga umowa z tym samym pracodawcą. Indywidualne podejście banku w kwestii okresu umowy.

• Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 24 miesiące (istnieje możliwość oparcia się przy badaniu zdolności kredytowej na średniej za ostatnie 12 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank uznaje jedynie 50% dochodów.

• Dochody z wynajmu nieruchomości: średnia za ostatnie 24 miesiące (istnieje możliwość oparcia się przy badaniu zdolności kredytowej na średniej za ostatnie 12 miesięcy).

• Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 24 miesiące. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 24 miesięcy. Wyjątkowo w przypadku przejścia na samozatrudnienie można wnioskować o odstępstwo - w takim przypadku badanych jest dochód za ostatnie 12 miesięcy. Jednakże wymagane jest, aby dochody nie były osiągane wyłącznie z tytułu działalności gospodarczej.
• Dochody z zagranicy: tak, bank akceptuje jedynie dochody, których podstawą jest umowa o pracę oraz takie, które mają regularny charakter np. emerytura, ewentualnie kontrakt menadżerski. Maksymalne LTV wynosi 60%, marże są standardowe.

Kredyt dla zawodów zaufania: nie

Kredyt na oświadczenie: nie

Zaległości w BIK: niewielkie kwotowo zadłużenie w BIK może zostać zaakceptowane (indywidualne rozpatrywanie przypadków), egzekucja i indukacja dyskwalifikują wnioskodawcę.

[edytuj] Pożyczka hipoteczna

Bank nie ma w ofercie typowej pożyczki hipotecznej, jej rolę pełni limit hipoteczny Nordea Komfort w rachunku bankowym.

• waluta: PLN
• maksymalna kwota: 60% wartości zabezpieczenia lub 1,2 mln zł
• maksymalny okres: 30 lat
• zabezpieczenie limitu mogą stanowić jedynie mieszkanie lub dom jednorodzinny

[edytuj] Zalety oferty

• niska rata,
• szeroki wybór walut, w tym PLN, CHF, EUR,
• minimum formalności,
• profesjonalne doradztwo.
• kredyt indeksowany

[edytuj] Wady oferty

• wysokość składki ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest niezależna od posiadanego wkładu własnego (ponieważ jest doliczana stała wartość do marży)
• bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości na kwotę jej wartości

[edytuj] Spłata kredytu

Spread walutowy: relatywnie niski

Dla kredytu w walucie obcej denominowanego:

• w przypadku nadmiaru środków wynikającego ze wzrostu kursu waluty obcej: o tą kwotę pomniejszana jest kwota kredytu w walucie obcej
• w przypadku niedomiaru środków wynikającego ze spadku kursu waluty obcej: klient zobowiązuje się do zbilansowania inwestycji ze środków własnych.

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: inspekcja pracownika banku. Koszt inspekcji pracownika Banku wynosi 160 zł. Jeśli transze są wykonywane w odstępie mniejszym niż 3 miesiące, istnieje możliwość odstąpienia od przeprowadzania inspekcji.

Wakacje kredytowe: tak

• raz na rok, nie wcześniej niż po roku od uruchomienia całej kwoty kredytu

[edytuj] Aktualne promocje

• aktualnie brak promocji

[edytuj] Pozostałe informacje

• Weksel: nie
• transze kredytu są wypłacane z góry przy następujących warunkach:
  • prace, na rzecz których wypłacono dotychczasowe transze, zostały ukończone,
  • uruchomione transze nie przekraczają 50% wartości zabezpieczenia.
• możliwość wniesienia wkładu własnego po uruchomieniu kredytu. Jest to możliwe tylko w przypadku, gdy zbywca wyrazi na to zgodę i warunki te będą ujęte w umowie przedwstępnej.

• na rynku pierwotnym, gdy klient wnosi wkład po uruchomieniu kredytu, wnoszone środki muszą "zamknąć" transakcję, czyli regulować całość zapłaty dla dewelopera.

• środki na cel dowolny gdy:

1. Kredyt na cele mieszkaniowe oraz środki na dowolny cel nie przekraczają maksymalnej kwoty kredytu (patrz: Podstawowe parametry kredytu)

• zasady przyznawania środków na dowolny cel:

1. Maksymalna wysokość kwoty na cel dowolny nie może przekraczać 25-40% wartości nieruchomości w zależności od LTV, (dokładna wysokość jest ustalana indywidualnie)
2. Kwota środków na cel dowolny nie może być większa niż kwota kredytu na cele mieszkaniowe.
3. Jeżeli kredytem spłacane są pożyczki, karty gotówkowe, limity w kartach kredytowych, w rachunkach itd. - środki te traktowane są jako cel dowolny.

• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
  • porozumienie podpisane przez sprzedającego i kupującego, iż zamierzają zawrzeć transakcję i na jakich warunkach,
  • odpis księgi wieczystej nieruchomości,
  • akt notarialny nabycia nieruchomości (przez dotychczasowego właściciela)
  • oświadczenie inwestora oraz dokumenty nieruchomości (dotyczy rynku pierwotnego)

[edytuj] Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• standardowe dokumenty.

W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.