Pekao (kredyt hipoteczny)

Z Kredytopedia

This is supposed to be a flash animation. You'll need the flash plugin and a browser that supports it to view it.

[edytuj] Podstawowe parametry kredytu

PeKaO S.A.

Pekao.jpg

Parametry Podstawowe
Maks. okres kredytowania
30 lat
do 70 r.ż.
Maks. wysokość kredytu

PLN: 95%

PLN: Ocena-4.png

Ocena-5.png
Prowizje i Opłaty
1,49%-1,69%
2%
-

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR, USD. Bank udziela kredytu w walutach obcych jedynie tym osobom, które otrzymują dochód w tej walucie. Kredyt w walucie obcej jest: denominowany).


Maksymalny okres kredytu:

  • dla PLN: 30 lat,
  • dla walut: 20 lat,
  • maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
  • Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie, chyba że dochody starszych kredytobiorców nie są brane pod uwagę.

Maksymalna wysokość kredytu:

  • dla PLN : 95% wartości nieruchomości,
  • dla walut: 70% przy 15-letnim okresie kredytu, 60% przy 20-letnim okresie.

Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: brak w ofercie

Minimalna kwota kredytu: 10 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 10 tys. zł.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 150 tys. złotych

Zdolność kredytowa: Ocena-5.png

Niestandardowe cele kredytowania

  • działki budowlane: tak, jednakże zabezpieczeniem musi być hipoteka na innej nieruchomości mieszkalnej, a kwota kredytu jest ograniczona do 60% wartości nieruchomości mieszkalnej. Jeśli jest pozwolenie na budowę i jest planowana budowa, można otrzymać kredyt na standardowych warunkach.
  • siedliska: tak, jednakże finansowany jest zakup domu, a nie działek rolnych.
  • działki rolne: nie
  • nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, powierzchnia części usługowej nie może przekraczać 33% całkowitej powierzchni, dodatkowo cena za m2 powierzchni usługowej nie powinna być większa niż m2 części mieszkalnej (jeśli umowa zakupu rozróżnia cenę m2 części mieszkalnej oraz części usługowej)
  • środki na cel dowolny: nie, ewentualnie maksymalnie 4% wartości kredytu może zostać przeznaczona na spłatę kosztów okołokredytowych.

[edytuj] Oprocentowanie

Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)

Stopa referencyjna:

Zmiany stopy referencyjnej:

  • stopa referencyjna zmienia się co 1 miesiąc
  • nowe stawki są ustalane na podstawie: średniej z notowań WIBOR 3M z okresu 1-25 dzień wcześniejszego miesiąca, z założeniem, że różnica musi przekroczyć 0,25%

[edytuj] Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu: 1,49%-1,69%; w zależności od wysokości kredytu i formy płatności prowizji

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% obowiązuje przez cały okres kredytowania. Istnieje możliwość nadpłacenia w każdym roku podatkowym 10% kwoty kredytu bez naliczania prowizji.

Prowizja od przewalutowania: nie dotyczy

[edytuj] Wycena nieruchomości

Spis treści

  • forma wyceny: oszacowanie lub operat szacunkowy
  • czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: tak. Weryfikacja kosztuje 130,- zł dla kredytu hipotecznego, 168,- zł dla kredytu budowlano-hipotecznego.
  • koszt wyceny:
    • kredyt do 300 tys. zł
      • 137 zł w przypadku kredytu hipotecznego,
      • 168 zł w przypadku kredytu budowlano-hipotecznego,
    • kredyt powyżej 300 tys. zł
      • lokal mieszkalny - 479 zł,
      • dom - 832 zł,
  • koszt wyceny pokrywa: klient
  • czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
  • kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca majątkowy z listy rzeczoznawców zaakceptowanej przez bank

[edytuj] Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0,06% miesięcznie od kwoty brakującego wkładu własnego. Ubezpieczenie jest pobierane z góry za cały okres. Kwota ubezpieczenia jest liczona na podstawie ilości miesięcy przez które będziemy spłacać kapitał, aż do pokrycia kwoty brakującego wkładu własnego. Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu wynosi:

  • dla PLN - 80% wartości nieruchomości,
  • dla walut obcych nie dotyczy ze względu na wymagany wysoki wkład własny


Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgi Wieczystej o 1%


Brak możliwości skredytowania ubezpieczenia pomostowego


Ubezpieczenie na życie: Wymagane jest ubezpieczenie w wysokości 25% kwoty kredytu gdy zachodzi jeden z przypadków:

  1. Jest tylko jeden kredytobiorca,
  2. Tylko jedna osoba z kredytobiorców osiąga przychód,
  3. Dochód głównego kredytobiorcy przekracza 80% sumy wszystkich kredytobiorców,
  4. Suma wieku i okresu kredytowania przekracza 65 lat
  • akceptowane jest dowolne ubezpieczenie na życie (Klient może posiadać już własne ubezpieczenie na życie, w takim przypadku wymagana jest cesja z praw)


Ubezpieczenie jest wymagane przez cały okres kredytowania.

[edytuj] Zdolność kredytowa

[edytuj] Akceptowane źródła dochodów

  • minimalna kwota dochodu netto: brak limitu
  • Umowa o pracę: średnia za ostatnie 6 miesięcy. Premie są akceptowane w indywidualny warunkach, nadgodziny akceptowane w 100% wysokości
    • umowa na czas określony jest akceptowana: tak, ewentualnie wymagane jest pismo od pracodawcy o gotowości do przedłużenia umowy
    • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: nie - jeżeli na zaświadczeniu i przelewie jest wpisane lub zasiłek
    • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie - jeżeli na zaświadczeniu i przelewie jest wpisane świadczenie lub zasiłek
  • Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 12 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 50% dochodów (dochód jest liczony na podstawie PIT-u). W przypadku praw autorskich pod uwagę brana jest wysokość wpływu wynagrodzenia na konto.
  • Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Istnieje możliwość, aby działalność gospodarcza była prowadzona przez krócej niż 12 miesięcy, natomiast w takim przypadku średni dochód zostanie i tak podzielony przez 12
  • Dochody z zagranicy: tak, ale tylko w przypadku krajów z Unii Europejskiej (umowa o pracę, kontrakt managerski)
    • w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 12 miesięcy
    • ryczałt: bank uwzględnia dziewięciokrotność płaconego podatku jako dochód netto.
    • karta podatkowa: bank uwzględnia siedmiokrotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto.

Kredyt dla zawodów zaufania: nie

Kredyt na oświadczenie: nie

Zaległości w BIK:

  • są rozpatrywane indywidualnie

[edytuj] Rodzina na swoim

  • czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: nie
  • czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: nie
  • czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: nie
  • refinansowanie poniesionego wkładu własnego: nie

[edytuj] Pożyczka hipoteczna

  • bank udziela pożyczek hipotecznych
    • max 6 lat
    • max 150 tys. złotych, przy założeniu że 150 tys. złotych nie może stanowić więcej niż 50% wartości nieruchomości

[edytuj] Zalety oferty

  • szybkie rozpatrywanie wniosku:
    • poniżej 300 tys. zł - decyzja jest wydawana na poziomie oddziału w ok. 1-2 dni,
    • powyżej 300 tys. zł - decyzja jest wydawana na poziomie centrali w ok. 3 dni.
  • jest możliwość uzyskania wstępnej decyzji kredytowej nie podpisując jeszcze umowy z deweloperem/zbywcą. Potrzebne informacje to numer i adres lokalu, a także kiedy deweloper będzie przenosił własność (kiedy będzie podpisanie aktu notarialnego - ważne)
  • bank zabezpiecza się wyłącznie na mieszkaniu, jednak wartość zabezpieczenia powiększa o wartość garażu lub miejsca postojowego

[edytuj] Wady oferty


[edytuj] Spłata kredytu

Spread walutowy (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): n.d.

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: bezpłatna inspekcja pracownika banku

Wakacje kredytowe: tak, maksymalnie 12 miesięcy w całym okresie kredytowania, nie wcześniej niż po roku poprawnej spłaty raty kapitałowo-odsetkowej, maksymalnie 2 razy w okresie 5-letnim

[edytuj] Aktualne promocje

[edytuj] Pozostałe informacje

  • Weksel: tak, do ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (czyli do czasu uzyskania LTV na poziomie 80%)
  • w ofercie banku jest kredyt z dopłatą budżetu
  • prowizja od podwyższenia kwoty kredytu wynosi 2%
  • aktualnie nie jest możliwe refinansowanie poniesionego wkładu własnego
  • Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
    • wymagane informacje to numer i adres lokalu, a także kiedy deweloper/zbywca będzie przenosił własność (kiedy będzie podpisanie aktu notarialnego - ważne)
  • bank zabezpiecza się wyłącznie na mieszkaniu, jednak wartość zabezpieczenia powiększa o wartość garażu lub miejsca postojowego
  • refinansowanie poniesionego wkładu własnego: można zrefinansować zaliczkę/zadatek do 10% wartości
  • czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak, osoba ta musi przystąpić do kredytu
    • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak, musi przystąpić do kredytu
    • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": są weryfikowane jeśli dochody są potrzebne do określenia zdolności
    • jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: karty informacyjne, dokumenty osobowe
  • czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
    • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
  • czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%, ale bank przeprowadza kontrolę dewelopera, która może doprowadzić do ograniczenia wysokości pierwszej transzy. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów.

[edytuj] Zobacz też