Polbank (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
Podstawowe parametry kredytu
|
Polbank
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
40 lat
do 70 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
| |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
0 %
| |||
|
0 %
| |||
|
0%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR. Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.
Maksymalny okres kredytu: 40 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: tak, okres kredytu stanowi średnią arytmetyczną możliwego okresu kredytowania dla poszczególnych kredytobiorców.
Maksymalna wysokość kredytu:
- dla PLN: 100% wartości nieruchomości,
- dla EUR: 80% wartości nieruchomości, - minimalny wymagany dochód miesięczny na gospodarstwo: 10.000 zł
Maksymalna wysokość kredytu to: 1 500 000 PLN!
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 90% wartości nieruchomości dla PLN, w pozostałych przypadkach 80%, cel mieszkaniowy musi stanowić min. 50% kwoty kredytu
Minimalna kwota kredytu: 30 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 30 tys. zł.
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 80% wartości nieruchomości - maksymalna wysokość pożyczki to: 1 000 000 PLN
Uwaga: Minimalny wymagany łączny dochód netto kredytobiorcy/współkredytobiorcy wynosi 3 000 PLN
Zdolność kredytowa dla kredytów złotówkowych indeksowanych do waluty obcej obliczana jest z uwzględnieniem 120% kwoty kredytu z zastosowaniem stopy referencyjnej EURIBOR 3M (a nie LIBOR 3M).
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak, okres kredytowania max 40 lat i LTV maksymalnie 70% (liczone od wartości z wyceny). Można składać jeden wniosek na zakup działki i budowę nieruchomości na tej działce.
- siedliska: nie
- działki rolne: tak, tylko z warunkami zabudowy pod zabudowę mieszkalną.
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak - powierzchnia usługowa maksymalnie 30% całości
- środki na cel dowolny: tak, ale są one znacząco wyżej oprocentowane. Okres kredytowania max. 25 lat i LTV 80% (liczone od wartości z wyceny).
Oprocentowanie
Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdize 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)
- dla PLN: WIBOR 3M,
- dla EUR: EURIBOR 3M.
Zmiany stopy referencyjnej
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesięcy
- nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych
Opłaty i prowizje
Prowizja od udzielenia kredytu: 0% - na bazie aktualnej promocji (0% - przy pożyczkach hipotecznych i kredytach konsolidacyjnych)
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 0% - od 5 roku, na bazie aktualnej promocji
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN - 1,5% kwoty kredytu,
- na EUR - 1,5% kwoty kredytu, min. 500 zł.
Wycena nieruchomości
- forma wyceny: wewnętrzna wycena banku
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: nie.
- koszt wyceny: 0 zł, na podstawie aktualnej promocji
- koszt wyceny pokrywa: klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie (koszt wyceny klient pokrywa po decyzji wstępnej)
- kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca bankowy
Uwaga: Gdy kredyt wypłacany jest w transzach, inspekcja jest bezpłatna, płatne jest uruchomienie transzy. Koszt: 300 PLN za transzę.
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 3% od kwoty brakującego wkładu własnego - bank wymaga ubezpieczenia w przypadku kredytów w PLN od 90% LTV. Bank nie udziela kredytów w EUR powyżej LTV>80%.
Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgi Wieczystej o 1,5 p.p.
Ubezpieczenie na życie: tak - obowiązkowe w przypadku jednego kredytobiorcy - z góry za pierwsze 12 miesięcy 0,5% kwoty kredytu, następnie 0,045% kwoty kredytu miesięcznie.
|
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: 3 000 PLN
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 6 miesiące. Premie są akceptowane w 100%, nadgodziny w 100% (o ile nie ma dużych rozbieżność w wysokości premii). Należy wykazać co najmniej roczny staż pracy. Gdy nastąpiła zmiana pracy możliwa przerwa w zatrudnieniu do 90 dni.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, umowa musi być na 12 miesięcy do przodu
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak, ale wymagane będzie oświadczenie o powrocie do pracy po urlopie lekarskim
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie, chyba że klientka napisze oświadczenie o powrocie do pracy
- Umowa zlecenia/o dzieło: Jeśli umowa zlecenie/o dzieło jest dodatkowym źródłem dochodów brana jest pod uwagę całość dochodów. Wymagany okres to 1 rok. W przypadku gdy stanowi ona podstawowe źródło zarobkowania wymagany okres to 2 lata. (w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje 50% dochodów, ew. dodatkowe informacje)
W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 50% dochodów (pomniejszone dalej o 19%). Możliwe jest jednakże uzyskanie odstępstwa, na podstawie którego akceptowane jest 75% przychodu brutto.
- Dochody z wynajmu nieruchomości: średnia za ostatnie 12 miesięcy (jeśli dodatkowe źródło dochodów), minimalny okres osiągania dochodu z tytułu wynajmu nieruchomości wynosi 12 miesięcy. Jeśli podstawowe źródło dochodów to średnia za ostatnie 24 miesiące.
- Działalność gospodarcza: średnia za ostatni rok kalendarzowy. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 24 miesięcy. Możliwość odstępstw - indywidualnie rozpatrywane przypadki. Nie wymagany jest KPiR z bieżącego roku, tylko PIT-y za 2 poprzednie lata. Przejście z umowy o pracę na działalność gospodarczą (samozatrudnienie) - wymagany jeden wpływ wynagrodzenia i świadectwo pracy
- w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 12 lub 24 miesiące, możliwość skrócenia okresu do 3 miesięcy.
- ryczałt: bank uwzględnia 21% przychodów jako dochód netto.
- karta podatkowa: bank uwzględnia 5x kwoty płaconego podatku jako dochód netto.
- Dochody z zagranicy: Tak, tylko UE, umowa o pracę i z podatku musi klient rozliczać się w Polsce
- Dywidendy: tak, ale należy wykazać co najmniej 2 letnią ciągłość
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie
Zaległości w BIK: możliwa akceptacja zaległości przy wyjaśnieniu okoliczności ich powstania. Min. 480 pkt.
Pożyczka hipoteczna
- waluta: PLN, EUR
- maksymalna kwota: 80% wartości zabezpieczenia dla PLN i EUR
- maksymalny okres: 25 lat
Zalety oferty
- dwuetapowy proces kredytowania - bank wydaje decyzję wstępną opierając się jedynie na dokumentacji finasowej
- kredyt elastyczny - możliwość zawieszenia spłaty rat kredytu
- brak prowizji za udzielenie kredytu
- szybki proces kredytowy, do 14 dni
Wady oferty
- płatne uruchomienia kolejnych transz
- wysoki spread walutowy - 9,89%
Spłata kredytu
Spread walutowy(w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): 
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: kosztorys + inspekcja rzeczoznawcy. Płatna wycena nieruchomości.
Wakacje kredytowe: elastyczne raty i 1-miesięczne wakacje kredytowe
Aktualne promocje
do 31.12.2011 r.
- brak opłaty za wycenę nieruchomości
- od 5 roku brak prowizji od wcześniejszej spłaty
- brak prowizji od udzielenia kredytu
- w przypadku niektórych deweloperów możliwość kredytowania tzw. "dziury w ziemi"
Pozostałe informacje
Przy rynku pierwotnym:
- możliwość finansowania tzw."dziury w ziemi", dla:
- wybranych spółek giełdowych Np. Dom Development, Ronson Development, JW. Construction itp.
- developerów z potwierdzonym finansowaniem inwestycji (posiadających kredyt inwestycyjny zabezpieczony na inwestycji)
- pozostali developerzy (bez względu czy jest to spółka z o.o., czy jednoosobowa działalność gospodarcza) - wymagany jest minimalny stan zaawansowania inwestycji - 20%.
UWAGA:
- umowa przedwstępna musi być w formie aktu notarialnego, jeśli stan zaawansowania nie przekracza 50%
- umowa przedwstępna może być w formie umowy cywilno prawnej, jeśli stan zaawansowania przekracza 50%
Developer nie może być w stanie likwidacji lub upadłości oraz nie może być w bazie wykonawców nieakceptowanych przez Bank.
Planowany termin zakończenia inwestycji wynosi nie dłużej niż 12 miesięcy na moment analizy wniosku o kredyt hipoteczny.
- Weksel: nie
- bank nie refinansuje poniesionych wydatków na cel mieszkaniowy (poniesione wcześniej wydatki przy budowie systemem gospodarczym itp.)
- w przypadku rynku pierwotnego, jeżeli budowa nie została zakończona, bank może skredytować zakup jeżeli będzie mógł w okresie przejściowym zabezpieczyć się na dodatkowej nieruchomości
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
- na rynku pierwotnym: tylko dokumenty finansowe
- na rynku wtórnym: tylko dokumenty finansowe
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, np. zaliczka.
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak, ale musi ona przystąpić do kredytu
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak, musi przystąpić do kredytu
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
- jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: -
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank posiada listę zaufanych deweloperów
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
