Z Kredytopedia

[edytuj] Krok 1 - Analiza kredytowa - (Tydzień I)

[edytuj] Zbieranie informacji na temat parametrów kredytowanej nieruchomości, dochodów i zobowiązań wnioskodawcy

Doradca:

• dokładnie zapoznać się z sytuacją wnioskodawcy
• zapoznać wnioskodawcę z przebiegiem procesu kredytowego

Wnioskodawca:

• podać aktualne informacje na temat istniejących dochodów i zobowiązań finansowych jak i nabywanej nieruchomości

[edytuj] Krok 2 - Przygotowanie i przedstawienie ofert - (Tydzień I)

[edytuj] Prezentacja najkorzystniejszych ofert kredytowych oraz zapoznanie wnioskodawcy ze specyfikacją kredytów hipotecznych

Doradca:

• weryfikacja zdolności kredytowej oraz pozostałych warunków stawianych przez poszczególne banki
• przedstawić min. 2 oferty banków (o ile to możliwe)
• przedstawić wady, zalety oraz koszty kredytu poszczególnych ofert bankowych
• zapoznać wnioskodawcę z listą wymaganych dokumentów
• przesłać druki bankowe wymagane w oryginale (m.in. zaświadczeń o dochodach)
• przekazać podstawową wiedzę na temat kredytów hipotecznych

[edytuj] Co Wnioskodawca powinien wiedzieć po Kroku 2?

• ile trwa i jak przebiega proces kredytowy
• jakie banki posiadają ofertę dostosowaną do przypadku wnioskodawcy
• jakie dodatkowe produkty opłaca się włączyć do kredytu
• jakie dokumenty będą wymagane do złożenia kompletnego wniosku kredytowego
• jakie są podstawowe pojęcia związane z kredytem (np.: oprocentowanie, spread walutowy, ryzyko walutowe)

[edytuj] Krok 3 - Podpisanie umowy przedwstępnej - (Tydzień II)

[edytuj] Umowa przedwstępna w formie cywilno-prawnej

Zalety:

• brak kosztu zawarcia umowy
• możliwość aneksowania umowy bez ponoszenia dodatkowych kosztów

Wady:

• brak możliwości wpisu roszczenia do Księgi Wieczystej
• brak możliwości dokładnego sprawdzenia stanu prawnego nieruchomości

[edytuj] Umowa przedwstępna w formie aktu notarialnego sporządzonego przez notariusza

Zalety:

• uzyskanie informacji o nieprawidłowościach i zawiłościach prawnych związanych z nieruchomością
• możliwość skuteczniejszego dochodzenia przed sądem zawarcia umowy przyrzeczonej (przeniesienia własności)
• możliwość wpisu roszczenia do Księgi Wieczystej
• mniejsze ryzyko niedokończenia transakcji kupna-sprzedaży
• większe bezpieczeństwo przy "skomplikowanych" transakcjach (np.: spłacanie kilku współwłaścicieli, spłata zadłużenia zbywców itp.)

Wady:

• koszt taksy notarialnej za sporządzenie umowy
• każda zmiana wymaga aneksu w formie aktu notarialnego (ponowne opłacenie taksy notarialnej)

Uwaga! Gdy zawierasz umowę przedwstępną i przyrzeczoną (akt przeniesienia własności) u jednego notariusza, opłata notarialna nie musi być pobrana dwa razy. O szczegóły zapytaj doradcę.

[edytuj] Krok 4 - Wnioski oraz dokumentacja - (Tydzień II-III)

[edytuj] Wypełnienie i podpisanie wniosków kredytowych

Doradca:

• przygotować komplety wniosków do banków
• ustalić dokładne parametry kredytu (np.: wysokość wkładu własnego)
• sprawdzić poprawność danych zawartych we wnioskach

Wnioskodawca:

• podpisać wnioski kredytowe

[edytuj] Uzupełnianie dokumentacji kredytowej

Deweloper/Zbywca:

• dostarczyć aktualne oraz oryginalne (lub potwierdzone za zgodność z oryginałem) dokumenty dotyczące zbywanej nieruchomości
• wypełnić dokumenty na drukach bankowych zgodnie z wolą banku

Doradca:

• sprawdzić aktualność i kompletność przedstawionej dokumentacji
• wskazać ewentualne braki dokumentacyjne i informacyjne

Wnioskodawca:

• dostarczyć dokumenty zgodne z wcześniej przedstawioną wyszczególnioną listą dokumentów

[edytuj] Co Wnioskodawca powinien wiedzieć po Kroku 4?

• jaki jest termin do wypłaty środków dla zbywcy (zgodnie z umową przedwstępną)
• jakie są ewentualne braki w dokumentacji
• jaki jest szacunkowy czas do momentu wydania decyzji kredytowej

[edytuj] Krok 5 – Decyzja kredytowa - (Tydzień IV-VI)

[edytuj] Decyzja pozytywna

Doradca:

• bieżące informować o ewentualnych potrzebnych dodatkowych dokumentach i zmianach
• sprawnie i szybko reagować na zaistniałe problemy
• pomoc w wypełnieniu warunków postawionych przez bank w celu uzyskania decyzji ostatecznej

Wnioskodawca

• terminowo uzupełniać ewentualne braki
• wypełnić ewentualne warunki postawione przez bank w celu uzyskania decyzji ostatecznej

[edytuj] Decyzja negatywna

Doradca:

• przedstawić alternatywne rozwiązania (o ile to możliwe)
• próba zmiany decyzji (o ile to możliwe)

[edytuj] Krok 6 – Wybór banku docelowego - (Tydzień VI)

[edytuj] Porównanie ofert banków

Doradca:

• pomoc przy wyborze docelowej oferty banku poprzez dokładne porównanie poszczególnych ofert
• pomoc w wypełnieniu ewentualnych warunków wymaganych do zamówienia umowy

Wnioskodawca:

• podjąć decyzję w sprawie wyboru banku
• wypełnić ewentualne warunki wymagane do zamówienia umowy

[edytuj] Co Wnioskodawca powinien wiedzieć po Kroku 6?

• jakie należy spełnić warunki do zamówienia umowy
• jakie są parametry kredytu po decyzji (o ile określa je decyzja, a nie umowa kredytowa)

[edytuj] Krok 7 – Analiza i podpisanie umowy - (Tydzień VII)

[edytuj] Analiza zapisów umowy kredytowej

Doradca:

• analiza zapisów umowy kredytowej pod kątem ewentualnych błędów
• zgłosić ewentualne korekty umowy
• zapoznać wnioskodawcę z umową kredytową i wyjaśnić niezrozumiałe zagadnienia umowy

Wnioskodawca:

• zapoznać się z zapisami umowy kredytowej
• zgłosić ewentualne błędy w umowie
• wyjaśnić z doradcą zagadnienia umowy i ewentualne nieścisłości

[edytuj] Podpisanie umowy kredytowej

Doradca:

• asystować przy podpisaniu umowy
• objaśnić ewentualne nowe kwestie zaistniałe przy podpisaniu umowy
• zapoznać wnioskodawcę z warunkami wypłaty kredytu

Wnioskodawca:

• podpisać umowę kredytową
• zapoznać się z warunkami wypłaty kredytu

[edytuj] Krok 8 – Uruchomienie kredytu - (Tydzień VII-VIII)

[edytuj] Wypełnienie warunków uruchomienia kredytu

Doradca:

• pomoc w wypełnieniu warunków uruchomienia

Wnioskodawca:

• wypełnić pozostałe warunki uruchomienia kredytu

[edytuj] Co Wnioskodawca powinien wiedzieć po Kroku 8?

• jakie warunki musi wypełnić aby kredyt został wypłacony
• kiedy zostaną uruchomione środki kredytu

[edytuj] Krok 9 - Współpraca po uruchomieniu

Doradca

• nadzór przy uruchomieniu kolejnych transz kredytu
• pomoc przy prawidłowej obsłudze kredytu w razie problemów

Wnioskodawca:

• zapoznać się z czynnościami jakie czekają na wnioskodawcę po wypłacie środków kredytu