Raiffeisen (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
Podstawowe parametry kredytu
 |
Aktualnie wymagany minimalny dochód netto przynajmniej jednego z wnioskodawców wynosi 3000 zł. |
|
Raiffeisen
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
30 lat
do 70 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
| |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
2 %
| |||
|
1,5 %
| |||
|
0% gdy raz w roku
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR. Kredyt w walucie obcej jest indeksowany.
Maksymalny okres kredytu: 30 lat w PLN, EUR, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: (tak, okres kredytu wylicza się następująco: ... /nie).
Maksymalna wysokość kredytu:
Ważne: Aktualnie wymagany minimalny dochód netto przynajmniej jednego z wnioskodawców wynosi 3000 zł.
- dla PLN: 100% wartości nieruchomości, gdy spełnione są następujące warunki:
- dochód dla 1 osoby (dotyczy 1-osobowego gospodarstwa domowego) - 5 000 zł netto
- dochód na 1 gospodarstwo (dotyczy dwu- i wieloosobowego gospodarstwa domowego) - 8 000 zł netto ORAZ jedna z tych osób minimum 3000 zł netto
- dla EUR: 100% wartości nieruchomości, gdy spełnione są warunki dochodu jak powyżej.
W przeciwnym wypadku:
- dla PLN: LTV=85% - próg LTV obowiązuje również dla mniejszych miejscowości w Polsce oraz dla kredytów refinansowych
- dla EUR: LTV=80% - próg LTV obowiązuje również dla mniejszych miejscowości w Polsce oraz dla kredytów refinansowych
W przypadku gdy celem jest tylko remont nieruchomości:
Wymagany minimalny dochód netto przynajmniej jednego z wnioskodawców wynosi 3 000 zł.
Dodatkowo istnieje możliwość skredytowania opłat okołokredytowych do 4% kwoty kredytu (np.: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie pomostowe itp.)
Minimalna kwota kredytu: 50 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 30 tys. zł.
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: maksymalnie na 240 miesięcy; 60% wartości nieruchomości, 50% wartości nieruchomości, jeśli zabezpieczamy się na działce niezabudowanej;
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: do 50% wysokości LTV, jeżeli konsolidacja dotyczy kredytów mieszkaniowych maksymalne LTV=100% przy spełnieniu warunków dochodowych
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak, ale tylko do 50% wartości
- siedliska: nie
- działki rolne: nie
- nieruchomości usługowo-mieszkalne - powierzchnia części usługowej nie może przekraczać 30% powierzchni lokalu
- środki na cel dowolny:nie
Oprocentowanie
Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardizej konkurencyjna)
Stopa referencyjna: EURIBOR 3M / WIBOR 3M
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące.
- nowe stawki są ustalane na podstawie: średnia z ostatnich 5 notowań
- dla wybranych kredytów Raiffeisen tworzy osobny Regulamin i dowolnie reguluje stopy procentowe. Dla tych kredytów zmiana polega jedynie na wzroście oprocentowania. Raiffeisen potrafi z ok. 1% zwiększyć marżę do ok. 4% motywując to "wzrostem kosztów"
Opłaty i prowizje
Prowizja od udzielenia kredytu: 2% - na bazie aktualnej promocji, możliwość zamiany na ubezpieczenie na życie
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 1,5% przez pierwsze 3 lata spłaty kredytu (już od pierwszej złotówki), minimalna spłata to 5 000 zł + kwota bieżącej raty
|
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN, EUR: 0% (koszt aneksu - 200 PLN + koszt spreadu walutowego)
Wycena nieruchomości
- forma wyceny (operat szacunkowy, zdjęcia): w zależności od rynku:
- rynek pierwotny: zdjęcia dostarczane przez klienta - brak opłaty za inspekcję
- rynek wtórny: rzeczoznawca lub zdjęcia + wycena banku
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie
- koszt wyceny: operat - 500 zł dla domu, 300 zł dla mieszkania; w przypadku gdy są dostarczone zdjęcia klient nie ponosi opłaty za wycenę
- koszt wyceny pokrywa: klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie, płatne dopiero przy uruchomieniu kredytu
- kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca z listy banku
Budowa domu:
Forma potwierdzenia wykonania prac:
- w przypadku budowy: operat wykonywany przez rzeczoznawcę z listy banku
- remontu nieruchomości: zdjęcia
Ostatnia transza nie jest rozliczana
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 3,97%. Próg LTV powyżej którego wymagane jest ubezpieczenie wynosi 80% dla EUR, 90% dla PLN.
Ubezpieczenie pomostowe: 0,84% kwoty kredytu za 12 miesięcy z góry, niewykorzystaną kwotę zwraca bank
Ubezpieczenie na życie: opcjonalnie UNIQA - 1,5% za pierwszy rok, a następnie 0,3% za każdy kolejny rok od aktualnego salda zadłużenia. Obniża prowizję od udzielenia kredytu do 0%
Ubezpieczenie od utraty pracy: opcjonalnie UNIQA 0,25% za rok.
Ubezpieczenie nieruchomości: gdy udzielane za pośrednictwem banku - 0,09% na rok lub 0,15% na rok jeżeli nieruchomość jest w trakcie budowy. Akceptowane ubezpieczenie zewnętrzne.
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: (… tys. zł / brak limitu)
- Umowa o pracę: min. 6 miesięcy; średnia za ostatnie 6 miesięcy; natomiast premie, nagrody jako suma za ostatnie 6 miesięcy dzielone na 6, z czego bank uwzględnia tylko 75% wyliczonej w ten sposób premii.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, gdy trwa od 6 miesięcy i do końca pozostało min. 6 miesięcy
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: (tak/nie)
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: (tak/nie)
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 6 miesięcy W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank uznaje 100% dochodów, wymagany jest PIT-11 z poprzedniego roku - przynajmniej 1 miesiąc - minimalny czas trwania umowy to 12 miesięcy (w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje …% dochodów, ew. dodatkowe informacje).
- Działalność gospodarcza: Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 24 miesięcy. Wymagany jest PIT z poprzedniego roku (przynajmniej 1 miesiąc) oraz brany jest pod uwagę średni dochód z ostatnich 12 miesięcy.
- w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 6 miesięcy
- ryczałt: bank uwzględnia jako dochód netto:
- usługi - (60% średniego przychodu z 12 ostatnich miesięcy * 0,81)
- handel - (40% średniego przychodu z 12 ostatnich miesięcy * 0,81)
- produkcja - (20% średniego przychodu z 12 ostatnich miesięcy * 0,81)
- karta podatkowa: bank uwzględnia 5 krotność kwoty podatku karty jako dochód netto.
- Dochody z zagranicy: tak, średnia za 6 miesięcy
- Dochody z najmu: średnia za 12 miesięcy (PIT, wpływy na konto)
Kredyt dla zawodów zaufania': tak, lista zawodów specjalnych, prowadzących działalność gospodarczą
- wszystkie zaległości wymagają wyjaśnienia - podejście elastyczne
Inne: Akceptowane dywidendy
Pożyczka hipoteczna
- waluta: PLN
- maksymalna kwota: 60% wartości zabezpieczenia, 50% wartości zabezpieczenia, jeśli zabezpieczamy się na działce niezabudowanej
- maksymalny okres: 20 lat
Zalety oferty
- korzystnie liczony dochód przy działalności gospodarczej na ryczałcie
Wady oferty
- ubezpieczenie na życie przez cały okres trwania umowy
- zmiana zasad kredytowania w czasie trwania umowy za pomocą Regulaminów
- bardzo skomplikowany tekst umowy zawierający wiele sformułowań wieloznacznych, które Raiffeisen wykorzystuje w dogodnych dla siebie momentach w celu uniknięcia zmiany oprocentowania (jego obniżenia)przy zmiennej stopie procentowej.
Spłata kredytu
Spread walutowy: 6,25%
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: (faktura VAT / zdjęcia / inspekcja pracownika banku). Koszt inspekcji pracownika banku wynosi .....
Wakacje kredytowe: W przypadku problemów finansowych możliwe zawieszenie płatności do roku czasu (płatna tylko część odsetkowa raty)
Aktualne promocje
Aktualnie brak promocji
Pozostałe informacje
- Weksel: nie
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
- na rynku wtórnym: oświadczenie zbywcy
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, zależnie od celu:
- budowa domu - koszty poniesione do 36 miesięcy wstecz
- zakup nieruchomości - koszty poniesione do 24 miesięcy wstecz
- remont/modernizacja - koszty poniesione do 12 miesięcy wstecz
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): (tak, pod następującymi warunkami/nie)
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: (tak, musi przystąpić do kredytu / nie, może być poręczycielem/nie, jedynie wyraża zgodę na ustanowienie zabezpieczenia kredytu)
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": (tak/nie)
- jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób:
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” (tak, pod następującymi warunkami:.../ nie)
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: (tak/nie)
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak jednak nie może to być pierwsza inwestycja developera, minimalny stan zaawansowania wynosi 10% (stan zerowy zamknięty - wylane fundamenty). Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
